Pro dan Kontra Membayar Pinjaman Pelajar Dengan Kartu Kredit untuk Poin | 3 Alternatif – Mari Kita Bicara Keuangan

Paying Student Loans With Credit Card for Points

Istilah yang biasanya menyertai kartu kredit adalah ‘poin’. Poin kartu kredit ini adalah insentif yang Anda peroleh melalui cash back, reward, atau program loyalitas. Poin-poin ini diakumulasikan ketika Anda melakukan pembelian menggunakan kartu kredit Anda dalam kategori tertentu. Mereka diperbarui pada setiap siklus penagihan; seseorang dapat menebusnya di hotel, lounge, dan banyak lagi yang bermitra.

Sekarang muncul pertanyaan apakah poin kartu kredit ini diperoleh bahkan pada pembayaran kembali pinjaman atau tidak. Departemen Keuangan AS tidak mengizinkan siswa untuk membayar pinjaman menggunakan kartu kredit.

Membayar Pinjaman Pelajar Dengan Kartu Kredit untuk Poin bukanlah ide yang baik. Ini memiliki banyak risiko yang terlibat. Anda tidak akan mendapatkan kesempatan untuk bernegosiasi dengan bank Anda yang menyediakan pinjaman mahasiswa.

Namun, beberapa orang masih menemukan cara untuk membayar hutang pelajar melalui kartu kredit. Biasanya, yang terjadi adalah jika layanan pinjaman pelajar Anda mengizinkan Anda untuk membayar kembali pinjaman siswa Anda menggunakan kartu kredit, Anda dapat memperoleh poin dan uang kembali yang signifikan.

Membayar Pinjaman Pelajar Dengan Kartu Kredit untuk Poin

Tidak masuk akal secara finansial bagi sebagian besar peminjam pinjaman mahasiswa untuk melunasi pinjaman mahasiswa menggunakan kartu kredit. Kartu kredit dapat digunakan untuk membayar pinjaman mahasiswa. Namun, ini akan menghapus perlindungan pinjaman mahasiswa. Ini juga bisa menyebabkan hutang Anda dialihkan ke produk kredit yang memiliki tingkat bunga lebih tinggi. Anda juga kemungkinan akan dikenakan biaya untuk melakukannya.

Biaya proses

Biaya transaksi akan berlaku jika Anda menggunakan layanan untuk pembayaran dengan kartu, karena perusahaan pinjaman pelajar tidak menerima kartu kredit. Biaya dan bunga juga dikenakan untuk pemeriksaan kenyamanan kartu kredit. Transfer saldo biasanya dikenakan biaya.

Pengampunan Pinjaman

Terutama jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, pinjaman mahasiswa menawarkan opsi konsolidasi, penangguhan atau kesabaran dan pengampunan pinjaman. Perlindungan ini tidak lagi tersedia untuk saldo pinjaman mahasiswa yang telah ditransfer ke kartu kredit. Adam Minsky, pengacara pinjaman mahasiswa mengatakan, “Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, Anda akan kehilangan pilihan untuk pembebasan kematian atau pembebasan cacat dan hak untuk menyembuhkan default.”

Suku Bunga Pinjaman Siswa

Suku bunga pinjaman mahasiswa biasanya lebih rendah daripada kartu kredit. Tingkat bunga pinjaman mahasiswa federal untuk sarjana yang dicairkan setelah batas waktu 1 Juli 2020 biasanya 2,75% (yaitu 0% hingga 31 Desember 2020 karena bantuan COVID-19).

Bandingkan ini dengan rata-rata tarif kartu kredit 15% hingga 23% dan Anda akan melihat bahwa hutang pinjaman mahasiswa dapat ditransfer ke kartu kredit untuk menghemat uang.

Jadi Membayar Pinjaman Pelajar Dengan Kartu Kredit untuk Poin bukanlah ide yang bagus. Ini memiliki lebih banyak negatif daripada positif.

Bisakah Anda Membayar Pinjaman Pelajar Anda Dengan Kartu Kredit?

Mulai hari ini, siswa tidak dapat membayar kembali pinjaman siswa dengan kartu kredit langsung ke pemberi pinjaman atau pemberi pinjaman siswa mereka. Namun, dimungkinkan untuk membayar pinjaman pelajar Anda menggunakan layanan pembayaran pihak ketiga atau jalur kredit. Opsi ini sangat mahal dan berisiko karena memiliki suku bunga tinggi.

Alternatif bijak untuk ini adalah menghubungi agen Anda sehingga pembayaran dapat dikurangi atau dihentikan untuk sementara waktu. Anda juga dapat memilih untuk membayar pinjaman Anda secara total jika Anda memiliki dana yang cukup. Anda akan mendapatkan kredit sebagai imbalannya.

Apakah Pintar Menggunakan Kartu Kredit untuk Membayar Pinjaman Pelajar?

Beberapa peminjam pinjaman mahasiswa berpikir tidak berdasar untuk membayar kembali pinjaman mahasiswa dengan kartu kredit. Karena ketika Anda memilih untuk membayar kembali pinjaman siswa Anda menggunakan kartu kredit Anda, Anda banyak berkompromi.

Anda menyerah pada salah satu faktor penting yang menjaga Anda: perlindungan pinjaman mahasiswa. Juga, Anda mulai dikenakan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan awal Anda bunga pinjaman mahasiswa.

Berikut adalah beberapa faktor lagi yang akan menambah kesengsaraan Anda:

  1. Biaya

Kadang-kadang, siswa terlibat dengan penyedia layanan pihak ketiga untuk membayar dengan kartu kredit karena penyedia pinjaman tidak lagi menerima pembayaran kartu kredit langsung. Jadi, penyedia layanan pihak ketiga membebankan biaya untuk proses ini, yang disebut biaya transaksi. Juga, cek kenyamanan kartu kredit memiliki suku bunga dan biaya, dan begitu juga transfer saldo.

  1. Suku bunga

Tingkat bunga yang dikenakan siswa untuk mengambil pinjaman pelajar jauh lebih rendah jika dibandingkan dengan tingkat bunga yang dikeluarkan saat membayar melalui kartu kredit. Misalnya, pinjaman mahasiswa untuk peminjam sarjana datang dengan tingkat bunga 2,75%, sedangkan tingkat bunga kartu kredit rata-rata berada di kisaran 15% hingga 23%.

  1. Perlindungan

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, Anda mendapatkan relaksasi dalam konsolidasi, kesabaran, pengampunan pinjaman, dan penangguhan. Ini disebut perlindungan. Namun, jika Anda pindah untuk melunasi pinjaman pelajar Anda menggunakan kartu kredit Anda, perlindungan ini tidak akan berlaku lagi untuk Anda.

Mengapa Saya Tidak Dapat Menggunakan Kartu Kredit untuk Membayar Pinjaman Pelajar?

Perusahaan yang mengumpulkan pembayaran pinjaman siswa Anda umumnya lebih memilih pembayaran tunai atau transfer bank dan tidak mengizinkan penggunaan kartu kredit. Alasan di balik ini adalah bahwa Peraturan Federal melarang penggunaan kartu kredit untuk pembayaran pinjaman.

Alasan lain adalah bahwa setiap transaksi kartu kredit melibatkan beberapa biaya pemrosesan yang umumnya dibayar oleh pihak yang menerima pembayaran kartu kredit. Oleh karena itu, mereka yang meminjamkan uang kepada Anda pasti tidak akan membayar seperti itu.

Namun, Anda dapat melunasi pinjaman siswa pribadi Anda menggunakan beberapa alternatif, yang berarti Anda tidak akan membayar kembali pinjaman mahasiswa langsung ke pemberi pinjaman pinjaman tetapi akan menggunakan rute alternatif.

Rute berikut tersedia untuk Anda. Namun, mereka memiliki serangkaian kekurangan.

  1. Gunakan penyedia pihak ketiga.

Anda dapat memilih penyedia pihak ketiga dan melakukan pembayaran bulanan dengan kartu kredit. Anda akan dikenakan biaya transaksi pada setiap transaksi yang Anda lakukan. Ini pada akhirnya akan membebani biaya pinjaman.

  1. Lunasi saldo pinjaman siswa.

Beberapa pemberi pinjaman swasta yang luar biasa mengizinkan pinjaman mahasiswa dilunasi dengan kartu kredit. Beberapa peminjam setuju dengan ini karena mereka mendapatkan imbalan. Di sini, Anda akan memerlukan batas kredit untuk mendapatkan saldo pinjaman siswa Anda.

  1. Pilih uang muka

Anda dapat memilih untuk memanfaatkan fasilitas penarikan tunai untuk melunasi pinjaman mahasiswa Anda. Jika penerbit kartu kredit Anda mengizinkan, Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan uang muka pada batas kredit Anda. Namun, Anda harus tahu bahwa uang muka datang dengan tingkat bunga yang sangat tinggi yang bisa melebihi 25%. Harap pertimbangkan opsi ini sebagai pilihan terakhir Anda.

Bisakah Anda Membayar Pinjaman Siswa Pribadi Dengan Kartu Kredit?

Dimungkinkan untuk membayar pinjaman mahasiswa swasta dengan kartu kredit, tetapi sebagian besar penyedia pinjaman mahasiswa tidak menerima bentuk pembayaran ini. Sebagai gantinya, Anda dapat menggunakan layanan pembayaran pihak ketiga, jalur kredit, atau penarikan tunai untuk melakukan pembayaran Anda. Namun, metode ini mahal dan berisiko. Anda biasanya akan membayar biaya tambahan untuk menggunakan layanan ini, dan Anda harus membayar bunga atas jumlah yang Anda pinjam.

Sementara pinjaman federal menawarkan beberapa opsi pembayaran, pinjaman mahasiswa swasta penerbit sering menawarkan rencana pembayaran yang mencakup pengurangan pembayaran. Meskipun opsi ini berisiko, opsi ini dapat menawarkan fleksibilitas pembayaran yang lebih besar. Tergantung pada jenis pinjaman dan pemberi pinjaman Anda, Anda mungkin dapat menegosiasikan pembayaran yang lebih rendah atau suku bunga yang lebih rendah.

Membiayai kembali pinjaman siswa pribadi Anda adalah pilihan lain yang layak. Refinancing dapat menghemat banyak uang dalam bunga. Opsi ini lebih mahal daripada mentransfer pinjaman federal, tetapi Anda mungkin mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada dengan kartu kredit. Refinancing juga dapat memperpanjang jangka waktu pinjaman Anda dan mengurangi pembayaran bulanan Anda. Ini juga dapat membantu Anda melunasi hutang pelajar Anda lebih cepat daripada jika Anda tidak membiayai kembali.

Anda juga dapat memilih untuk membayar pinjaman mahasiswa menggunakan kartu kredit melalui penyedia pihak ketiga. Beberapa layanan pembayaran pihak ketiga ini, seperti Plastiq, menerima Visa, MasterCard, atau American Express. Meskipun layanan ini nyaman, mereka memiliki biaya. Layanan ini membebankan sedikit biaya untuk menggunakannya, yang dapat menambahkan hingga beberapa ratus dolar.

Bisakah Anda Membayar Pinjaman Mahasiswa Federal Dengan Kartu Kredit?

Jawaban langsungnya adalah tidak. Anda tidak mungkin melunasi pinjaman mahasiswa federal Anda menggunakan kartu kredit. Namun, Anda dapat menggunakan kartu kredit untuk membayar pinjaman mahasiswa swasta.

Beberapa Cara Alternatif untuk Mendapatkan Bantuan Pembayaran Pinjaman Pelajar Anda

Jika Anda telah menggulir sejauh ini, aman untuk berasumsi bahwa Anda mengetahui kekurangan membayar pinjaman siswa Anda dengan kartu kredit. Oleh karena itu, kami telah membantu Anda. Berikut adalah beberapa alternatif untuk membantu Anda dengan pembayaran kartu kredit Anda.

  1. Pembayaran yang didorong oleh pendapatan

Siswa yang memilih pinjaman pelajar federal dapat mengandalkan metode ini. Rencana pembayaran pinjaman berbasis pendapatan membantu membatasi tagihan pinjaman siswa hingga 10% – 20% dari pendapatan bebas siswa. Ini mengacu pada jumlah yang tersisa setelah membeli kebutuhan dan pajak.

Juga, Anda akan diampuni dari saldo yang tersisa setelah 20-25 tahun. Skenario ini tidak berlaku untuk pinjaman pribadi. Namun, tidak ada salahnya meminta hal yang sama kepada pemberi pinjaman Anda. Anda dapat mencari tahu tentang peluang yang memungkinkan Anda membayar suku bunga yang dikurangi untuk beberapa waktu.

  1. Pilihan kesabaran atau penundaan

Pinjaman pelajar swasta dan federal memiliki fasilitas untuk dihentikan sementara. Itu datang sebagai nafas bagi beberapa siswa yang berjuang untuk membayar kembali pinjaman mereka. Kapan menggunakan fasilitas ini tergantung pada siswa. Keputusan yang bijaksana adalah menggunakannya ketika Anda terjebak dalam kesulitan keuangan yang akan berlangsung untuk waktu yang singkat. Misalnya, jika Anda berpindah pekerjaan, Anda dapat memanfaatkan fasilitas ini dan beristirahat dari jadwal pembayaran pinjaman siswa yang biasa Anda lakukan.

  1. Pembiayaan Kembali

Jika Anda telah berhasil mendapatkan nilai kredit yang baik, Anda dapat memenuhi syarat untuk membiayai kembali pinjaman siswa Anda dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah. Jadwal pembayaran bulanan Anda mungkin tidak berkurang kecuali Anda secara sukarela memperpanjang jangka waktu pembayaran Anda.

Apakah Ilegal Menggunakan Pinjaman Pelajar untuk Melunasi Kartu Kredit?

Jika Anda seorang pelajar dan Anda menggunakan pinjaman pelajar Anda untuk melunasi kartu kredit, Anda secara teknis melanggar persyaratan perjanjian pinjaman Anda. Meskipun tidak ilegal, Anda bisa mendapatkan masalah dengan pemberi pinjaman Anda jika Anda melanggar persyaratan perjanjian pinjaman Anda.

Meskipun pinjaman mahasiswa merupakan sumber dana yang sah, penyalahgunaannya dapat menyebabkan pencabutannya oleh Departemen Pendidikan dan memiliki dampak keuangan jangka panjang. Meskipun Anda mungkin tidak harus menghadapi tindakan hukum karena menggunakan uang pinjaman mahasiswa untuk melunasi kartu kredit, Anda dapat melaporkan penyalahgunaan tersebut ke hotline penipuan Departemen Pendidikan, yang dijalankan oleh Kantor Inspektur Jenderalnya. Jika Departemen Pendidikan mengetahui tentang penyalahgunaan pinjaman pelajar, ia berhak untuk menyita uang dan meninggalkan Anda dengan tagihan besar.

Meskipun Anda mungkin mempertimbangkan untuk menggunakan pinjaman mahasiswa Anda untuk melunasi kartu kredit, Anda harus ingat bahwa suku bunga pada kartu kredit biasanya lebih tinggi daripada pinjaman mahasiswa. Jika Anda menggunakan pinjaman pelajar Anda untuk melunasi hutang kartu kredit Anda, Anda harus mencoba melunasi saldo kartu kredit Anda terlebih dahulu, karena ini akan membuat pembayaran Anda lebih mudah dari waktu ke waktu.

Meskipun Anda dapat menggunakan pinjaman pelajar untuk melunasi kartu kredit, Anda hanya boleh meminjam sebanyak yang Anda butuhkan untuk menutupi biaya kuliah dan biaya. Meminjam lebih dari yang Anda mampu hanya akan menambah lebih banyak hutang dan membutuhkan waktu lebih lama untuk melunasinya.

Kata-kata Terakhir!

Yang terbaik adalah menghindari membayar pinjaman mahasiswa Anda menggunakan kartu kredit Anda. Anda tidak hanya kehilangan fasilitas perlindungan siswa, tetapi Anda juga akan dikenakan suku bunga tinggi yang kemudian menambah jumlah pinjaman Anda. Harap Anda punya ide yang adil tentang keuntungan dan kerugian dari Membayar Pinjaman Pelajar Dengan Kartu Kredit untuk Poin.