Pengumuman Layanan Masyarakat untuk Calon Pensiunan!

Informed Decisions

Jika Anda akan segera pensiun atau sudah pensiun, Anda mungkin diliputi ketakutan di saat-saat seperti ini. Meskipun tidak ingin terdengar muluk-muluk, bagian minggu ini bukan Blog dan lebih pada Pengumuman Layanan Masyarakat.

‘Pasar’ berada dalam kekacauan. Dikombinasikan dengan kenegatifan media yang konstan, dapat bertambah. Hasilnya adalah beberapa orang yang sebelumnya tenang dan mantap selama blip mungkin mulai gelisah. Mereka mungkin mulai bertanya-tanya apakah ini benar-benar bisa sangat mengganggu rencana mereka.

Jika Anda berada di kamp itu, pikirkan bagian ultra-pendek ini sebagai obat mujarab kecil untuk pertumpahan darah investasi media arus utama yang tak henti-hentinya.

Pesan utama saya; Kami tahu ini akan datang, dan kita tahu itu akan berakhir.

Dalam tiga bagian singkat, saya akan menguraikan di mana kita berada dalam skema yang lebih besar. Dan dalam setiap kasus, saya akan berasumsi bahwa pensiun atau investasi pribadi Anda diinvestasikan sesuai dengan aspek-aspek kunci berikut:

  • Pemisahan aset dan strategi yang sesuai dengan rencana dan niat jangka panjang Anda
  • Portofolio terdiversifikasi yang berisi ratusan/ribuan perusahaan terbaik dunia
  • Membayar biaya yang sesuai dengan nilai yang Anda terima dan sepenuhnya transparan
  • Keuntungan akan dikenakan pajak melalui CGT atau Pajak Keluar, sebagaimana ditentukan oleh rencana dan keadaan Anda

BAGIAN SATU: Di Mana Tepatnya Kita Sekarang

Dengan asumsi Anda diinvestasikan dalam sesuatu seperti Portofolio Pertumbuhan 80% (Ekuitas) dan 20% Defensif (Obligasi/Lainnya), nilai pensiun Anda adalah/harus naik sekitar 20% hingga 50% selama 7 tahun terakhir. Ya, nilai Anda telah tumbuh selama 7 tahun terakhir. Mungkin tidak terasa seperti itu, tetapi pada 3 Oktober 2022, Anda menang, dan tergantung pada penyedia yang Anda gunakan, Anda menang dengan baik.

Rencana Anda jauh lebih berharga daripada apa yang Anda masukkan, dengan asumsi Anda telah berinvestasi sejak 2015! €500k yang dimasukkan ke Vanguard 80/20 bernilai sekitar €780k hari ini. Kami bangun.

(Saya mencatat penyebaran total pengembalian yang begitu luas di sini karena perbedaan pengembalian antara banyak opsi berbasis asuransi yang tersedia untuk orang-orang di pasar. Lihat grafik di bawah untuk perbandingan rute pilihan investasi murni kami dari orang-orang seperti Vanguard, dan dana utama yang tersedia melalui pemain mainstream. Anda tidak bisa menulisnya).

‘Investasi Murni’ seperti Vanguard Vs ‘The Rest’ – Anda Menang

Jadi, bagaimanapun, Anda menang. Bagus sekali!

Otak manusia terhubung untuk menghindari kerugian. Kami benci ketika kami menderita kehilangan harga diri, kehilangan uang, kehilangan hubungan, kehilangan tujuan, dll. Ini bias terhadap ‘Keengganan Rugi‘ adalah bagian dari alasan mengapa kami berhasil sebagai balapan!

Namun, itu juga berarti kita sangat waspada terhadap apa pun yang dapat menyebabkan kerugian bagi kita. Dan media mengetahui hal ini, jadi mereka membumbui kita dengan berita utama yang menakutkan! Kekalahan membuat kita lebih khawatir daripada menang menyenangkan kita.

BAGIAN DUA: Apa yang Kami Ketahui

MSCI turun c30% sejak awal tahun, dan c10% dalam sebulan terakhir saja.

Tapi kita tahu ini akan datang, kan? Kita tahu bahwa ekuitas, terutama varietas yang terdiversifikasi secara global, telah turun rata-rata 30% atau lebih setiap 5 tahun, rata-rata.

Kita juga tahu bahwa ekuitas telah turun sementara dengan rata-rata lebih dari 14% setiap tahun sejak tahun 1980. Namun, investor yang sabar (dalam S&P500, misalnya) telah mencapai pengembalian tahunan rata-rata lebih dari 9%, per tahun! 7 tahun terakhir, seperti yang kita lihat sebelumnya, tidak berbeda, terlepas dari apa yang kita alami saat itu.

Panduan JP Morgan Untuk Pasar, Slide 15, September 2022

BAGIAN KETIGA: Kapan Pasar Akan Pulih?

Tidak ada yang tahu. Sekarang? Mungkin. 12 bulan? Mungkin. Dalam waktu dekat? Mungkin.

Kebanyakan orang yang mengaku tahu seperti itu mengatakan ‘sesuatu’ akan menjadi lebih buruk sebelum mereka menjadi lebih baik.

Mereka mungkin benar atau tidak. Fakta.

Yang penting untuk dikenali adalah bahwa itu akan berakhir. Mungkin 2 bulan, mungkin 5 tahun, mungkin lebih lama. ‘Pasar Beruang’ terpendek dalam 70 tahun terakhir adalah 1 bulan, dan yang terlama hanya kurang dari 2 tahun. Tapi kita tahu bahwa semua pasar beruang telah berakhir, dan diikuti dengan kenaikan signifikan dalam nilai pensiun dan investasi kita yang terdiversifikasi dengan baik dan bijaksana.

Menariknya, Ben Carlson melakukannya penelitian terbaru pada topik ini! Pengembalian 5 tahun terburuk setelah S&P500 turun 25% atau lebih (9 kali sejak 1950 ia menyarankan), adalah +21%, dan pengembalian rata-rata 5 tahun lebih dari +80%.

Ben Carlson, melalui Y-Charts.

Tapi apakah kita di bawah? Kami tidak tahu. Tapi kita bisa melihat apa yang terjadi setelah bertahun-tahun kita memukulnya!

Iklan Layanan Masyarakat ini, Ringkasnya:

Kita semua mungkin merasa takut, dan tidak apa-apa. Yang tidak baik adalah panik dan langsung bereaksi. Kita harus tetap tenang dan menyadari bahwa inilah saatnya dan di mana kita bisa mendapatkan uang kita sebagai investor jangka panjang. Kita tidak bisa menikmati hasil jangka panjang jika kita tidak bisa menahan masa-masa sulit ini.

Memang, jika Anda tidak percaya bahwa kami akan dihargai, mengapa Anda masih berinvestasi? Jadi, tanpa mencoba membaca pikiran Anda, jika Anda masih berinvestasi, Anda yakin segalanya akan membaik. Oleh karena itu, tidak banyak yang bisa diperoleh dengan mengkhawatirkannya.

Ini juga akan berlalu.

Terima kasih telah membaca, dan semoga membantu.

Padi.

#Ini bukan saran investasi – cari bantuan yang tepat jika Anda membutuhkannya#

Beberapa posting lain yang mungkin menarik bagi Anda.

Ketika obligasi dan ekuitas jatuh

Menjaga Perspektif dalam penurunan pasar