Panduan untuk Menemukan Penasihat Keuangan yang Tepat untuk Anda

find financial advisor
Pengungkapan Afiliasi: Artikel ini mungkin menyertakan tautan afiliasi dan kami dapat menerima kompensasi jika Anda mengklik, tanpa biaya kepada Anda.




Anda mungkin berpikir Anda memiliki apa yang diperlukan untuk menavigasi dunia keuangan Anda sendiri. Tetapi jika Anda bekerja dengan anggaran terbatas dan ingin memaksimalkan uang Anda, menemukan penasihat keuangan dapat membuat semua perbedaan. Penasihat yang baik tidak hanya membantu Anda meregangkan uang Anda lebih jauh tetapi juga dapat membantu Anda di mana Anda ingin berada secara finansial.

Tertarik untuk lunasi hutangmu dengan cepat? Memikirkan tentang berinvestasi di real estat atau membawa bisnis Anda ke tingkat berikutnya? Penasihat keuangan dapat mengembangkan rencana permainan yang dipersonalisasi untuk memastikan bahwa tujuan Anda terpenuhi.

Pada artikel ini, kami membahas semua yang perlu Anda ketahui tentang menemukan penasihat keuangan yang tepat untuk kebutuhan Anda.

Apa itu Penasihat Keuangan?

Pada kenyataannya, tidak ada yang namanya “penasihat keuangan”. Siapa pun dapat menyebut diri mereka sebagai penasihat keuangan tanpa sertifikasi profesional apa pun. Konon, ada beberapa sertifikasi yang dapat diikuti oleh penasihat keuangan, seperti:

  • Chartered Financial Analyst (CFA)
  • Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP)
  • Penasihat Investasi Terdaftar (RIA)

Masing-masing kredensial ini memiliki persyaratan yang berbeda, tetapi secara umum, semuanya melibatkan penyelesaian ujian serta memenuhi persyaratan pengalaman kerja tertentu. Perhatikan bahwa kredensial ini tidak menjamin bahwa seorang penasihat kompeten atau etis, tetapi mereka menunjukkan bahwa penasihat tersebut telah memenuhi standar tertentu.

Layanan Apa yang Diberikan Penasihat Keuangan?

Penasihat keuangan menawarkan berbagai layanan, mulai dari membantu Anda menginvestasikan uang Anda hingga memastikan bahwa pembelian rumah pertama sesuai anggaran Anda.

Misalnya, jika Anda lebih mementingkan tabungan untuk masa pensiun, Anda mungkin ingin bekerja dengan perencana keuangan. Jika Anda wiraswasta dan membutuhkan bantuan untuk mengelola pajak Anda, di sisi lain, Anda mungkin lebih baik bekerja dengan seorang akuntan yang berspesialisasi dalam hukum pajak.

Beberapa layanan umum yang disediakan oleh penasihat keuangan meliputi:

  • Manajemen Investasi
  • Persiapan dan perencanaan pajak
  • Perencanaan pensiun
  • Perencanaan perumahan
  • Perencanaan asuransi
  • Penganggaran dan analisis arus kas
  • Manajemen utang

Beberapa penasihat mungkin berspesialisasi dalam satu atau dua bidang ini, sementara yang lain mungkin lebih generalis. Saat Anda mencari penasihat, penting untuk mengingat layanan spesifik yang Anda cari.

Berapa Biaya Penasihat Keuangan?

Penasihat keuangan dibayar dengan salah satu dari tiga cara: komisi, biaya, atau kombinasi keduanya.

Sederhananya, penasihat biaya hanya dibayar dengan biaya yang mereka bebankan kepada klien mereka. Pengaturan ini menyelaraskan kepentingan penasihat dengan kepentingan klien, karena penasihat hanya menghasilkan uang jika klien senang dengan layanannya. Penasihat berbasis komisi, di sisi lain, mendapatkan komisi dari produk yang mereka jual. Penasihat jenis ini mungkin lebih cenderung mendorong produk tertentu, bahkan jika itu bukan untuk kepentingan terbaik klien.

Sebagai aturan umum, penasihat biaya saja adalah pilihan yang lebih baik daripada penasihat berbasis komisi, terutama jika Anda bekerja dengan anggaran terbatas.

Cara Menemukan Penasihat Keuangan yang Tepat untuk Anda

Sekarang Anda tahu apa yang harus dicari dalam penasihat keuangan, saatnya untuk memulai pencarian Anda. Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda menemukan penasihat yang tepat untuk kebutuhan Anda:

Tetapkan tujuan keuangan Anda

Semakin jelas Anda tentang tujuan keuangan Anda, semakin mudah untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapainya. Buat daftar tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda, serta pertanyaan apa pun yang Anda miliki tentang keuangan Anda. Ini akan memberi Anda titik awal yang baik untuk pencarian Anda.

Lakukan due diligence Anda

Seperti yang telah kita singgung sebelumnya, setiap orang acak di jalan dapat menyebut diri mereka sebagai penasihat keuangan. Pastikan untuk memeriksa kredensial dan latar belakang penasihat sebelum bekerja dengan mereka. Google adalah cara mudah untuk memulai penelitian Anda, tetapi Anda juga dapat memeriksanya dengan Better Business Bureau atau Kamar Dagang setempat.

Dapatkan referensi dari sumber tepercaya

Jika Anda memiliki keluarga atau teman yang pernah bekerja dengan penasihat keuangan, mintalah referensi dari mereka. Poin bonus jika mereka juga bekerja menuju tujuan keuangan yang sama seperti Anda.

Pilih seseorang yang membuatmu nyaman

Cara yang baik untuk berpikir tentang penasihat keuangan adalah bahwa mereka mirip dengan pelatih pribadi. Memilih opsi “terbaik” tidak selalu merupakan slam dunk.

Kesesuaian sama pentingnya dengan keterampilan atau kompetensi. Seorang penasihat keuangan bintang, misalnya, tidak akan cocok untuk seseorang yang baru memulai dan hanya memiliki beberapa ribu dolar untuk nama mereka.

Semua hal dianggap sama, lebih baik pergi dengan penasihat yang Anda rasa nyaman. Ini akan membuat Anda lebih mungkin untuk jujur ​​tentang keuangan Anda, yang merupakan bagian penting dari hubungan penasihat-klien, serta mengikuti saran mereka.

Melihat-lihat

Mencari penasihat keuangan yang sempurna bisa melelahkan. Tetapi keputusan Anda di sini akan memiliki implikasi yang bertahan lama, jadi ada baiknya meluangkan waktu untuk menemukan seseorang yang cocok.

Setelah Anda menemukan beberapa penasihat potensial, buatlah konsultasi dengan mereka masing-masing. Ini akan memungkinkan Anda untuk melihat bagaimana mereka beroperasi dan apakah Anda merasa nyaman bekerja dengan mereka atau tidak.

Waspadai tanda bahaya saat Anda bertemu dengan penasihat potensial. Ini dapat mencakup taktik penjualan yang agresif, janji yang muluk-muluk, atau perasaan umum bahwa ada sesuatu yang tidak beres. Jika Anda melihat salah satu dari tanda bahaya ini, lanjutkan ke penasihat berikutnya di daftar Anda.

Mempekerjakan penasihat keuangan adalah langkah pertama menuju kebebasan finansial. Jangan biarkan prosesnya mengintimidasi Anda—sedikit riset dan uji tuntas akan sangat membantu.

Ingatlah untuk mengingat tujuan Anda saat Anda mencari penasihat, dan jangan takut untuk berkeliling sampai Anda menemukan seseorang yang membuat Anda nyaman. Dengan penasihat keuangan yang tepat di sisi Anda, Anda akan berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan Anda.