Maju dengan Daftar Periksa Keuangan Akhir Tahun Ini

Maju dengan Daftar Periksa Keuangan Akhir Tahun Ini

Tidak dapat dipungkiri bahwa tahun ini merupakan tahun yang penuh tantangan bagi sebagian besar investor. Tapi itu tidak berarti itu mencuci total. Meskipun tahun akan segera berakhir, Anda masih dapat memanfaatkan peluang berharga dan mengambil langkah proaktif untuk mempersiapkan diri menghadapi masa depan. Dengan mengingat tujuan itu, berikut adalah daftar periksa keuangan akhir tahun untuk membantu Anda maju.

1. Masih bekerja? Tingkatkan kontribusi akun pensiun Anda

Menonton penurunan pasar saham — dan tabungan pensiun Anda dengannya – tidak pernah mudah. Tetapi cara lain untuk melihatnya adalah Anda dapat memanfaatkan harga investasi yang lebih rendah dan pengembalian yang diharapkan lebih tinggi.

Aturan praktisnya adalah menghemat 10-15% dari gaji Anda di 401 (k) Anda atau rencana pensiun yang disponsori majikan lainnya. Dengan beberapa bulan tersisa dalam setahun, pekerja harus melihat kontribusi mereka dan melihat apakah mereka dapat meningkatkannya.

Batas kontribusi untuk 401(k)s dan sebagian besar rencana pensiun lainnya adalah $20.500 untuk tahun 2022. Karyawan berusia 50 tahun ke atas dapat menghemat tambahan $6.500 dalam kontribusi mengejar ketinggalan. Namun, Anda mungkin dapat memberikan kontribusi tambahan setelah pajak, jika total kontribusi Anda – dari diri Anda dan perusahaan Anda – tidak melebihi $61.000 atau 100% dari kompensasi Anda, mana saja yang lebih kecil.

Untuk IRA, investor memiliki waktu hingga 15 April tahun depan untuk terus memberikan kontribusi.

Sederhananya: peningkatan kontribusi apa pun yang dapat Anda lakukan dapat membantu meningkatkan lintasan keuangan jangka panjang Anda.

2. Pensiun atau akan pensiun? Sesuaikan tingkat penarikan Anda

Berapa banyak yang Anda rencanakan untuk ditarik dari rekening pensiun Anda adalah pilihan pribadi, tergantung pada faktor-faktor seperti tingkat kekayaan Anda, pengeluaran tahunan, sumber pendapatan yang dijamin (pensiun, Jaminan Sosial, dll.) dan usia saat Anda pensiun. Titik awal yang umum adalah menarik 4% dari portofolio Anda, disesuaikan dengan inflasi setiap tahun.

Untuk semua orang, matematika adalah sama. Semakin tinggi tingkat Anda, semakin rendah kemungkinan portofolio Anda akan bertahan selama masa pensiun. Salah satu cara untuk menghindari bahaya itu adalah dengan mempertahankan tingkat penarikan fleksibelyang dapat meningkatkan umur panjang portofolio Anda.

Sekarang adalah saat yang tepat untuk mengevaluasi kembali penarikan Anda. Dengan mengambil penarikan yang sedikit lebih rendah, jika memungkinkan, dalam penurunan pasar saham dapat membantu menjaga sebagian dari saldo Anda dan memberikan waktu untuk pulih. Ini juga menempatkan Anda pada posisi untuk kemungkinan menghabiskan lebih banyak selama tahun-tahun yang kuat di masa depan.

3. Panen kerugian investasi Anda

Ketika pasar memberi Anda lemon, buatlah limun pajak.

Salah satu pilihan adalah untuk menurunkan penghasilan kena pajak Anda dengan menjual kehilangan investasi dari akun kena pajak Anda. Ini dikenal sebagai pemanenan rugi-pajak. Jika dilakukan dengan benar, Anda dapat menjual investasi yang telah kehilangan nilainya untuk mengimbangi hingga $3.000 dalam pendapatan biasa.

4. Pertimbangkan konversi Roth

Selama periode harga saham yang lebih rendah, mungkin masuk akal untuk konversi Roth. Artinya, transfer sebagian atau semua dana Anda dari IRA tradisional ke Roth IRA. Penarikan dari Roth IRA bebas pajak, dan akun Roth tidak dikenakan RMD. Konversi Roth adalah peristiwa kena pajak, di mana Anda membayar pajak atas uang yang Anda rollover yang belum Anda bayar pajak sebelumnya. Karena Anda akan mengonversi saldo yang lebih rendah karena penurunan pasar, pajak konversi Anda juga akan lebih rendah.

Ada berbagai aturan pajak untuk dinavigasi di sini, jadi langkah ini paling baik dilakukan dengan bimbingan seorang profesional pajak atau keuangan untuk menghindari memicu pajak yang tidak perlu.

5. Isi ulang dana darurat Anda

Jika Anda telah mengetuk dana darurat tahun ini, tentukan sendiri tujuan untuk mengisinya kembali. Bagi kebanyakan orang, masuk akal untuk menghemat pengeluaran sekitar tiga sampai enam bulan. Letakkan dana tersebut di tempat yang dapat diakses, seperti tabungan dan rekening giro, dana pasar uang dan CD.

6. Tinjau dan perbarui anggaran Anda

Bagaimana Anda melakukannya tahun ini? Menurut Anda apa yang bisa Anda lakukan secara berbeda tahun depan? Mengajukan pertanyaan seperti ini dapat membantu Anda meninjau dan menyesuaikan anggaran untuk tahun baru. Ini bisa sesederhana melihat laporan bank sebelumnya. Batalkan layanan apa pun yang tidak Anda rencanakan untuk digunakan lagi, seperti keanggotaan gym. Dan, kemudian tentukan bagaimana Anda ingin menerapkan salah satu dari “penghematan” yang baru ditemukan ini.

7. Berbelanja untuk asuransi dan menilai kembali kebutuhan asuransi Anda

Berbelanja di antara berbagai perusahaan dapat membantu Anda menghemat uang untuk premi Anda. Menggunakan broker yang dapat melakukan ini untuk Anda dengan banyak operator akan menghemat banyak waktu Anda juga. Jika kebutuhan atau tanggung jawab Anda telah berubah tahun lalu (misalnya, anak-anak pindah), Anda ingin memastikan bahwa Anda memiliki jumlah pertanggungan yang tepat.

8. Siapkan atau perbarui rencana perumahan Anda

Apa yang terjadi pada pasangan Anda jika Anda meninggal? Bagaimana dengan anak-anak Anda? Siapa yang akan mewarisi kekayaan saya? Jika Anda tidak dapat menjawab pertanyaan-pertanyaan ini, maka ini merupakan indikasi yang baik bahwa Anda perlu membuat atau memperbarui rencana perkebunan.

Rencana warisan menunjuk siapa yang akan menerima aset Anda dan mengelola kewajiban keuangan Anda setelah kematian atau ketidakmampuan Anda. Dokumen apa yang Anda butuhkan tergantung pada ukuran tanah dan situasi Anda. Itu termasuk di mana Anda tinggal, karena aturan perkebunan dapat berbeda di setiap negara bagian. Di antara dokumen-dokumen utama untuk rencana real estat Anda meliputi: surat wasiat, penerima manfaat yang ditunjuk, kepercayaan hidup, arahan perawatan kesehatan lanjutan, dan surat kuasa keuangan. Karena aset keuangan Anda terlibat, penasihat keuangan juga merupakan sumber yang berharga untuk memastikan keinginan Anda terpenuhi.

9. Buat sumbangan amal Anda

Meskipun akhir tahun dikenal sebagai waktu untuk memberi kembali, Anda tidak perlu menunggu untuk memberikan sumbangan tahunan Anda. Di sisi lain, menjadikannya tujuan keuangan musiman adalah cara yang baik untuk menjadikan sumbangan amal sebagai bagian yang konsisten dari kehidupan finansial Anda.

Dengan menyumbangkan uang tunai, Anda menerima pengurangan pajak untuk jumlah total, hingga 60% dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan. Sementara itu, hadiah sekuritas yang dihargai atau properti yang dihargai (real estate, seni, mobil, dll.) yang disimpan selama lebih dari satu tahun memungkinkan Anda untuk mengambil pengurangan nilai pasar wajar dari sekuritas atau properti pada pengembalian pajak penghasilan Anda sambil menghindari pengakuan keuntungan modal.

Selalu pastikan bahwa organisasi nonprofit adalah yayasan amal publik atau yayasan swasta 501(c)(3). Juga, dapatkan tanda terima. Ketika datang untuk memberikan hadiah amal lebih dari $250, jejak kertas diperlukan.

Jika Anda adalah pemilik IRA yang berusia minimal 70 , a distribusi amal yang memenuhi syarat memungkinkan Anda mentransfer hingga $100.000 setahun langsung dari IRA Anda ke badan amal. Transfer tersebut dikecualikan dari pendapatan pemilik IRA dan, jika dilakukan dengan benar, diperhitungkan dalam distribusi minimum yang diperlukan pemilik. Jadi, Anda dapat memenuhi persyaratan RMD Anda dan menghindari pajak atas distribusi kena pajak. Kuncinya adalah bahwa distribusi langsung ditransfer ke badan amal.

10. Bertemu dengan penasihat keuangan

Hari-hari yang lebih pendek adalah pengingat yang baik untuk memeriksa rencana keuangan dan portofolio investasi Anda. Artinya, jika Anda belum bertemu dengan penasihat keuangan tahun ini, terutama selama masa volatilitas pasar. Apakah Anda masih berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan keuangan Anda? Apakah Anda perlu menyeimbangkan kembali portofolio Anda atau mengubah strategi investasi Anda? Apakah ada peristiwa yang diketahui di tahun 202 yang akan berdampak pada keuangan Anda?

SEBUAH pertemuan dengan penasihat keuangan dapat membantu Anda menavigasi setiap tantangan jangka pendek dan membuat penyesuaian yang diperlukan untuk mencapai tujuan jangka panjang Anda sebelum terlambat.

Sudahkah Anda mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk berada di jalur untuk pensiun?

UNDUH PANDUAN PERENCANAAN GRATIS INI UNTUK MENGETAHUI: UANG ANDA DI 50-an ANDA: PANDUAN PERENCANAAN PENSIUN UNTUK PENUNDA DAN PENYIMPANAN AVID.

Uang Anda di sampul 50-an Anda -tiltUnduh E-Book Sekarang!