Kartu kredit transfer saldo terbaik Kanada 2022 – MoneySense

Kartu kredit transfer saldo terbaik Kanada 2022 - MoneySense

Kartu kredit transfer saldo terbaik Kanada 2022

Oleh Keph Senett pada 11 November 2022

Jika Anda membawa saldo pada kartu kredit biasa, kemungkinan Anda membayar bunga sekitar 20%. Pada tingkat itu, akan menjadi sulit untuk mengikuti pembayaran dan utang Anda dapat melonjak—dengan cepat. Memindahkan hutang kartu kredit Anda ke kartu kredit transfer saldo dapat membantu Anda melunasi pokok lebih cepat dengan memberi Anda akses ke tingkat bunga reguler yang lebih rendah. Banyak kartu transfer saldo menawarkan bonus selamat datang dengan tarif ekstra rendah (dan terkadang 0%) untuk waktu terbatas. Lihat pilihan kami untuk kartu kredit transfer saldo terbaik di Kanada.


Sekilas: Dengan tingkat bunga reguler 12,99% dan tingkat transfer saldo 0% selama setahun penuh, MBNA True Line Mastercard menawarkan banyak landasan pacu untuk menurunkan hutang Anda. Kartu ini tidak membebankan biaya tahunan, baik untuk Anda maupun hingga sembilan pengguna tambahan.

  • Biaya tahunan: $0
  • Suku bunga: 12,99% untuk pembelian, 24,99% untuk penarikan tunai, 12,99% untuk transfer saldo
  • Penawaran transfer saldo: Dapatkan tingkat bunga tahunan promosi (“AIR”) 0% selama 12 bulan untuk transfer saldo dalam 90 hari pertama pembukaan rekening.

Pro

  • Bayar pembelian lebih dari $100 dengan cicilan bulanan menggunakan paket pembayaran bulanan MBNA.
  • Dapatkan diskon 10% dari tarif dasar untuk persewaan mobil Budget dan Avis di Kanada, dan diskon 5% dari tarif dasar jika Anda menyewa secara internasional.
  • Tambahkan hingga sembilan pengguna tambahan secara gratis.

Kontra

  • Meskipun tingkat bunga transfer saldo adalah 0% selama 12 bulan, ada biaya transfer saldo sebesar 3%, artinya Anda membayar $30 untuk setiap $1.000 yang ditransfer.
  • Kartu tidak termasuk asuransi atau fasilitas lainnya.

CIBC Pilih Kartu Visa

Sekilas: Kartu CIBC Select Visa menawarkan suku bunga 13,99% yang menarik, bahkan untuk penarikan tunai, dan memiliki penawaran transfer saldo 10 bulan dengan bunga 0% dan biaya transfer saldo 1% yang rendah. Sejumlah tunjangan lainnya, seperti asuransi kecelakaan pengangkut umum dan diskon bahan bakar, melengkapi paket tersebut.

  • Biaya tahunan: $29 (diskon untuk tahun pertama)
  • Suku bunga: 13,99% untuk pembelian, 13,99% untuk penarikan tunai, 13,99% untuk transfer saldo
  • Penawaran transfer saldo: Dapatkan bunga 0% hingga 10 bulan dengan biaya transfer 1%. Untuk tahun pertama, Anda juga akan mendapatkan potongan biaya tahunan.

Pro

  • Saat Anda menautkan kartu ini dengan Journie Rewards, Anda dapat menghemat hingga $0,10 per liter bahan bakar di SPBU Pioneer, Fas Gas, Ultramar, dan Chevron yang berpartisipasi.
  • Transfer uang secara internasional dengan CIBC Global Money Transfer dan tanpa biaya transfer.
  • Termasuk $ 100.000 dari asuransi kecelakaan pembawa umum.
  • Dapatkan hingga tiga kartu tambahan secara gratis.

Kontra

  • Asuransi perjalanan yang disertakan tidak lengkap, sehingga Anda mungkin harus membeli pertanggungan tambahan.

Sekilas: Bagi mereka yang sudah melakukan perbankan dengan Scotiabank, Scotiabank Value Visa menawarkan opsi transfer saldo yang menarik. Biaya tahunan adalah $29 yang dapat dikelola, dan dibebaskan untuk tahun pertama dan dibebaskan sama sekali bagi mereka yang memiliki paket perbankan Preferred atau Ultimate. Tingkat bunga 12,99% termasuk yang terendah, sehingga cocok untuk mengkonsolidasikan utang Anda.

  • Biaya tahunan: $29 (dibebaskan untuk tahun pertama)
  • Suku bunga: 12,99% untuk pembelian, 12,99% untuk penarikan tunai, 12,99% untuk transfer saldo
  • Penawaran transfer saldo: Dapatkan bunga 0% untuk penarikan tunai selama enam bulan pertama, ditambah tanpa biaya tahunan untuk tahun pertama. Penawaran berakhir pada 30 April 2023.
  • Keuntungan tambahan: Dapatkan diskon 25% untuk sewa mobil di lokasi Avis yang berpartisipasi

Pro

  • Lunasi pembelian $100 atau lebih dengan cicilan bulanan tanpa bunga, bersama dengan biaya cicilan rendah (bervariasi tergantung paket), sebagai bagian dari program Scotia SelectPay.
  • Dapatkan diskon 25% untuk sewa mobil di lokasi Avis yang berpartisipasi.
  • Jangan membayar biaya tahunan jika Anda memiliki paket perbankan Preferred atau Ultimate dengan Scotiabank.
  • Pemegang kartu tambahan gratis, sehingga teman atau keluarga Anda juga dapat memanfaatkan suku bunga rendah.

Kontra

  • Anda tidak dapat memperoleh uang kembali atau hadiah dengan kartu ini.
  • Ada sedikit tambahan.

BMO-Preferred-Rate-Mastercard

Sekilas: Mastercard Tingkat Pilihan BMO hadir dengan tingkat bunga reguler rendah 12,99% dan biaya tahunan hanya $20, yang dibebaskan untuk tahun pertama—dan dibebaskan setiap tahun untuk pemegang kartu dengan rekening giro Kinerja BMO. Penawaran transfer saldo tidak sekuat yang lain dalam daftar ini, tetapi masih dapat menghemat uang Anda dibandingkan dengan kartu biasa. Penggemar sirkus akan menyukai diskon di Cirque du Soleil.

  • Biaya tahunan: $20 (dikembalikan pada tahun pertama)
  • Penawaran selamat datang: Dapatkan suku bunga pengantar 0,99% untuk transfer saldo dengan biaya transfer 2% untuk 9 bulan pertama.
  • Suku bunga: 12,99% untuk pembelian, 15,99% untuk penarikan tunai, 12,99% untuk transfer saldo
  • Penawaran transfer saldo: 0,99% suku bunga pengantar transfer saldo dalam 9 bulan pertama; biaya transfer 2%
  • Keuntungan tambahan: Perpanjangan garansi, perlindungan pembelian, dan perlindungan Tanggung Jawab Nol; diskon tiket masuk Cirque du Soleil

Pro

  • Biaya tahunan $20 sangat terjangkau dan dibebaskan untuk tahun pertama. Jika Anda memiliki akun pemeriksaan Kinerja BMO, itu dibebaskan setiap tahun.
  • Pemegang Kartu dapat membeli tiket diskon Cirque du Soleil.
  • Tambahkan satu pemegang kartu tambahan secara gratis.

Kontra

  • Tidak termasuk asuransi perjalanan.
  • Anda tidak dapat memperoleh hadiah atau uang kembali.
  • Tawaran transfer saldo tidak sekuat beberapa yang lain yang tersedia.

BMO-Cash-Back-Mastercard

Sekilas: Tanpa biaya tahunan, persyaratan pendapatan tahunan $15.000 yang dapat diakses, dan tingkat bunga promosi 0,99% untuk transfer saldo selama sembilan bulan pertama Anda, BMO CashBack sangat cocok jika Anda berada dalam kelompok berpenghasilan rendah dan ingin menangani masalah Anda. saldo kartu kredit. Kartu ini bahkan dapat mengembalikan sejumlah uang ke saku Anda.

  • Biaya tahunan: $0
  • Penawaran selamat datang: Dapatkan 1.500 bonus Air Miles (senilai $150) dan suku bunga pengantar 0,99% untuk transfer saldo selama 9 bulan pertama (berlaku biaya transfer 2%).
  • Suku bunga: 20,99% untuk pembelian, 22,99% untuk uang muka (21,99% untuk penduduk Quebec) dan 22,99% untuk transfer saldo
  • Penawaran transfer saldo: 0,99% bunga atas transfer saldo untuk 9 bulan pertama Anda; biaya transfer 2%.
  • Keuntungan tambahan: Anggota menerima diskon 25% untuk penyewaan mobil Nasional dan Alamo; dapatkan diskon 15% untuk tiket masuk ke pertunjukan Cirque du Soleil tur Kanada dan diskon 20% untuk pertunjukan penduduk di Las Vegas; termasuk perlindungan Zero Liability dan pemeriksaan MasterCard Identity untuk pembelian online

Pro

  • Tingkat uang kembali reguler untuk bahan makanan adalah 3%, yang tertinggi di Kanada untuk kartu tanpa biaya. Pembayaran tagihan berulang menghasilkan uang kembali 1%, dan tingkat penghasilan dasar adalah 0,5%.
  • Gunakan uang kembali Anda sebagai kredit pernyataan, atau deposit ke dalam cek BMO, tabungan, atau akun InvestorLine Anda, dan hadiah tidak akan pernah kedaluwarsa.
  • Tambahkan pemegang kartu kedua secara gratis.

Kontra

  • Ada biaya transfer saldo sebesar 2%, artinya untuk setiap $1.000 yang ditransfer, Anda akan membayar biaya satu kali sebesar $20.
  • Kartu ini tidak memiliki banyak tambahan atau tunjangan.

Apa itu transfer saldo?

Transfer saldo adalah transfer utang dari satu kartu kredit ke kartu kredit lainnya. Meskipun pemegang kartu dapat mentransfer hutang mereka karena berbagai alasan, tujuannya biasanya untuk mengurangi jumlah bunga yang dikenakan dan untuk melunasi pinjaman lebih cepat.

Karena sebagian besar kartu kredit yang digunakan sehari-hari memiliki tingkat bunga sekitar 20%, beban utang pokok Anda dapat membengkak dengan cepat. Dengan mentransfer utang ke kartu dengan tingkat bunga yang lebih rendah, Andaakan dikenakan biaya bunga yang lebih rendah—sehingga lebih banyak uang Anda yang masuk ke saldo pokok.


Hal-hal penting yang perlu diketahui tentang kartu kredit transfer saldo

Transfer saldo dapat menjadi cara yang efektif untuk mengkonsolidasikan dan mengatasi utang. Ada tujuh hal yang perlu diperhatikan sebelum Anda mengajukan permohonan kartu transfer saldo.

  1. Berbelanja di sekitar untuk tarif, waktu, dan persyaratan yang paling sesuai untuk Anda
    Jika Anda mencoba menghilangkan hutang kartu kredit, taruhan terbaik Anda mungkin adalah kartu kredit transfer saldo. Kartu ini hadir dengan promosi yang memungkinkan pemegang kartu membayar bunga yang sangat rendah (terkadang hanya 0%) untuk waktu terbatas (seperti enam atau 10 bulan). Penawaran ini bisa menjadi cara yang sangat efektif untuk menurunkan hutang Anda dengan cepat, jika Anda disiplin melakukan pembayaran rutin dan tidak melakukan banyak pembelian baru. Kartu yang Anda pilih akan sangat bergantung pada apa yang tersedia saat Anda mencari, berapa lama menurut Anda Anda perlu melunasi hutang Anda, dan persyaratan kartu lainnya.
  2. Pastikan Anda memenuhi syarat untuk transfer saldo
    Promosi transfer saldo hanya berlaku saat memindahkan utang dari kartu kredit di satu bank ke kartu di bank lain. Ini tidak akan berfungsi antara dua kartu dari bank yang sama.
  3. Pengaturan waktu adalah segalanya
    Promosi transfer saldo tersedia pada saat Anda membuat aplikasi atau terkadang segera setelahnya. Bersikaplah strategis tentang kapan Anda melamar, dan pastikan Anda siap untuk melakukan transfer. Itu berarti memiliki nama perusahaan kartu kredit, nama Anda seperti yang tertera pada kartu, total hutang dan nomor kartu kredit.
  4. Ingatlah bahwa promosi transfer saldo tidak berlangsung selamanya
    Tarif rendah satu digit yang tersedia pada kartu kredit transfer saldo adalah penawaran waktu terbatas. Setelah periode promosi berakhir, suku bunga reguler kartu akan dimulai, yang akan memengaruhi pembayaran bulanan Anda. Bagaimana Anda menangani ini akan bergantung pada jumlah hutang yang Anda miliki dan seberapa cepat Anda berencana untuk melunasinya. Namun, secara umum, strategi terbaik termasuk melunasi saldo sebelum penawaran transfer saldo berakhir dan memilih kartu dengan tingkat bunga reguler yang rendah. Dengan cara ini, Anda akan menghemat uang dengan bunga meskipun Anda masih berutang setelah masa penawaran.
  5. Lakukan pembayaran minimum Anda
    Bahkan saat memanfaatkan penawaran transfer saldo, Anda harus melakukan setidaknya pembayaran minimum pada kartu, tepat waktu, setiap bulan. Jika tidak, suku bunga promosi super rendah itu dapat dengan cepat dihentikan dan suku bunga standar akan segera berlaku. Dengan kata lain, manfaatkan penawaran transfer saldo hanya jika Anda memiliki uang tunai untuk melakukan setidaknya pembayaran minimum setiap bulan dan Anda berada dalam pola pikir keuangan yang tepat untuk melakukan pembayaran utang.
  6. Biaya transfer saldo
    Beberapa — tetapi tidak semua — kartu membebankan biaya untuk transfer saldo. Biaya ini dinyatakan sebagai persentase dari jumlah total yang ingin Anda pindahkan, dan biasanya berkisar antara 1% hingga 3%. Jadi, misalnya, jika Anda ingin mentransfer utang $1.000 ke kartu dengan biaya 3%, saldo awal Anda akan menjadi $1.030. Biaya tambahan mungkin sepadan dengan uang yang akan Anda hemat dengan tingkat bunga baru yang lebih rendah. Tapi tetap buka mata Anda untuk penawaran biaya: Kadang-kadang, kartu akan menjalankan promosi di mana biaya transfer saldo dibebaskan.
  7. Pisahkan pengeluaran Anda
    Jika Anda menagih pembelian baru ke kartu transfer saldo, pembelanjaan ini akan dibebankan pada tingkat bunga reguler kartu jika Anda tidak membayar tepat waktu, bukan tarif promosi yang diterapkan ke saldo yang telah Anda transfer. Ini mungkin tidak tampak seperti masalah besar, terutama jika Anda cukup beruntung untuk menemukan kartu dengan tarif reguler yang lebih rendah, tetapi ada tangkapan tambahan: Sebagian besar kartu kredit menerapkan pembayaran untuk utang yang ditandai dengan tarif rendah atau promosi terlebih dahulu, yang berarti pembelian Anda yang berbunga tinggi akan bertahan lebih lama, mengumpulkan minat. Jika Anda mencoba membayar utang, ini hanya akan menambah masalah. Ini praktik yang baik untuk meninggalkan kartu transfer saldo Anda di rumah dan menggunakan produk keuangan yang berbeda (seperti debit, uang tunai atau bahkan kartu kredit yang berbeda) untuk pembelian baru.

Apakah Anda mendapatkan uang kembali pada transfer saldo?

Seperti uang muka atau pembelian wesel, transfer saldo tidak dianggap sebagai pembelian, jadi secara umum, mereka tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan hadiah uang kembali. Mungkin ada beberapa pengecualian langka dengan penawaran promosi tertentu, tetapi ini sedikit dan jarang. Konon, bunga yang dihemat dengan memindahkan hutang Anda ke kartu dengan tingkat bunga yang lebih rendah akan jauh lebih besar daripada nilai sebagian besar pengembalian uang tunai.


Bagaimana pengaruh kartu kredit transfer saldo terhadap nilai kredit saya?

Saat Anda mengajukan kartu kredit apa pun, Anda menerima pertanyaan kredit keras yang dapat menurunkan skor kredit Anda beberapa poin untuk sementara. Ini termasuk kartu transfer saldo. Namun, ini bukan alasan untuk menghindari aplikasi.

Jika Anda mencari kartu kredit transfer saldo, kemungkinan karena Anda memiliki beberapa hutang kartu kredit. Memindahkan utang itu untuk menguranginya akan berdampak positif dan bertahan lama pada skor kredit Anda dalam jangka menengah hingga panjang.

Suku bunga yang lebih rendah berarti lebih banyak uang Anda digunakan untuk membayar saldo, sehingga Anda dapat mengurangi beban hutang Anda lebih cepat. Beban utang yang lebih kecil dapat meningkatkan skor kredit Anda karena menurunkan penggunaan kredit Anda—faktor skor kredit utama yang mengukur rasio antara saldo dan total batas kredit. Katakanlah Anda berutang $600 pada kartu kredit dengan batas $2.000. Pemanfaatan kredit Anda akan menjadi 30%. Memiliki skor pemanfaatan kredit 30% atau lebih rendah dianggap baik.

Ketika Anda mempertimbangkan semuanya, kerusakan yang diakibatkan oleh beban hutang Anda terhadap nilai kredit Anda jauh melebihi efek kecil dan sementara pada nilai kredit Anda yang disebabkan oleh aplikasi kartu kredit. Dalam hal utang, selalu cari solusi jangka panjang.


Lebih lanjut tentang kartu kredit:


Metodologi kami

Untuk peringkat kartu kredit transfer saldo terbaik 2022, kami mengkategorikan kartu kredit berdasarkan tarif transfer saldo waktu terbatasnya. Peringkat kami juga memperhitungkan suku bunga tetap tahunan untuk transfer saldo dan pembelian, perlindungan pembelian, dan biaya tahunan.

‡MoneySense.ca dan Ratehub.ca keduanya dimiliki oleh perusahaan induk Ratehub Inc. Kami mungkin bermitra dengan beberapa lembaga keuangan, tetapi hal ini tidak mempengaruhi “Kanadaperingkat Kartu Kredit Terbaik”. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang ini di kami Kode Etik Editorial.

Artikel ini awalnya diterbitkan pada 19 Februari 2019, dan telah diperbarui.