Apa yang Harus Dibeli Dengan Kartu Kredit

Pada artikel ini kita akan membahas jenis rekening bank, yang mana yang harus Anda miliki, dan apa yang masing-masing dapat lakukan untuk Anda.

Dua jenis utama rekening bank adalah rekening giro dan tabungan Anda. Keduanya adalah tipe utama dan sangat penting untuk kehidupan finansial yang sehat.

Penting untuk mengetahui cara mengaturnya dan cara membuatnya bekerja agar Anda dapat memanfaatkannya secara maksimal.

Mengecek akun

Rekening giro Anda adalah tulang punggung sistem keuangan Anda. Di situlah uang Anda pertama kali akan pergi sebelum “disaring” ke berbagai bagian sistem Anda, seperti rekening tabungan, rekening investasi, dan pengeluaran tanpa rasa bersalah Anda. Itu sebabnya saya percaya dalam memilih akun terbaik, lalu pindah.

Seperti yang Anda ketahui, rekening giro memungkinkan Anda menyetor dan menarik uang menggunakan kartu debit, cek, dan transfer online. Saya menganggap rekening giro saya seperti kotak masuk email: Semua uang saya masuk ke rekening giro saya, dan kemudian saya secara teratur membagikannya ke rekening yang sesuai, seperti tabungan dan investasi, menggunakan transfer otomatis.

Saya membayar sebagian besar tagihan saya melalui kartu kredit saya, tetapi tagihan yang tidak dapat saya bayar dengan kartu saya—seperti sewa atau pembayaran mobil saya—saya membayar langsung dari rekening giro saya menggunakan transfer otomatis. Rekening giro adalah tempat nomor satu di mana biaya yang tidak perlu dipungut, dan kami akan memperbaikinya.

Menyimpan akun

Pikirkan rekening tabungan sebagai tempat untuk tabungan jangka pendek (satu bulan) hingga jangka menengah (lima tahun). Anda ingin menggunakan rekening tabungan Anda untuk menabung untuk hal-hal seperti liburan dan hadiah liburan, atau bahkan barang-barang jangka panjang, seperti pernikahan atau uang muka rumah.

Perbedaan utama antara rekening giro dan tabungan adalah ini: Rekening tabungan secara teknis membayar lebih banyak bunga. Saya katakan “secara teknis” karena pada tataran praktis, bunga pada rekening tabungan Anda pada dasarnya tidak ada artinya.

Tingkat bunga di rekening tabungan Anda tidak terlalu penting. Mari kita asumsikan Anda memiliki $5.000 yang tersimpan di rekening tabungan sebagai bagian dari dana darurat Anda.

Jika bank Anda menawarkan tingkat bunga 3 persen, itu adalah $150 per tahun, atau $12,50 per bulan. Jika suku bunga 0,5 persen, itu $25 per tahun, atau $2,08 per bulan. Singkatnya, siapa yang peduli? $12,50 vs $2 bukanlah perbedaan besar ketika kita berbicara tentang ratusan ribu dolar selama hidup kita.

Sebelum saya membaca IWT, saya keuangan pribadi adalah berantakan, dan semuanya -ku uang dulu melarikan diri dari saya melalui biaya keterlambatan, cerukan biaya, kredit kartu biaya tahunan. Setelah membaca buku, saya dapat mengotomatisasi saya keuangan untuk dihilangkan cerukan dan biaya keterlambatan. Dengan menerapkan milikmu strategi saya pindah ke tempat yang lebih baik dan dua kali lipat jumlah I membayar hutang saya setiap bulan.

—JOE LARA, 29

Berhentilah berfokus pada mengumpulkan uang dan alih-alih fokus pada Kemenangan Besar untuk menyusun Kehidupan Kaya Anda. Sekarang saya telah menyiapkan akun investasi saya dan mengotomatiskannya, jumlah yang saya peroleh dari satu tahun investasi bernilai lebih dari 500 tahun bunga di rekening tabungan. Anda mendengarnya dengan benar. Jangan khawatir tentang optimalisasi mikro suku bunga rekening bank Anda. Pilih saja rekening bank yang bagus dan lanjutkan.

Sebelum membaca milikmu buku aku punya semua -ku tabungan disamakan ke dalam satu pengejaran tabungan Akun dan Tidak investasi. Itu beban pilihan adalah menahanku dari membuka apa saja baru akun dan mulai untuk berinvestasi.

—JONATHAN BAZ, 24

Mengapa Anda Membutuhkan Kedua Jenis Rekening Bank: Tabungan & Giro

Perbedaan praktis yang paling penting antara rekening giro dan rekening tabungan adalah Anda menarik uang secara teratur dari rekening giro Anda—tetapi Anda jarang menarik uang dari rekening tabungan Anda.

Rekening giro dibuat untuk penarikan yang sering: Mereka memiliki kartu debit dan ATM untuk kenyamanan Anda. Tapi rekening tabungan Anda benar-benar rekening “tujuan”, di mana setiap dolar dialokasikan untuk item tertentu yang Anda simpan, seperti rumah, liburan, atau dana darurat.

Anda mungkin berpikir saya akan mendorong Anda untuk memiliki rekening giro dan rekening tabungan di tempat yang sama. Anehnya, saya merekomendasikan dua akun berbeda sekaligus memisahkan bank.

Inilah alasannya: Menyimpan uang Anda di dua rekening terpisah—dan bank—menggunakan psikologi untuk menjaga tabungan Anda terus tumbuh. Salah satu cara dasar untuk melihatnya adalah bahwa rekening tabungan Anda adalah tempat Anda menyimpan uang, sedangkan rekening giro Anda adalah tempat Anda menarik uang.

Dengan kata lain, jika teman Anda ingin pergi keluar pada Jumat malam, Anda tidak akan mengatakan, “Tunggu, teman-teman, saya perlu tiga hari kerja untuk mentransfer uang ke rekening giro saya.” Jika Anda tidak memiliki uang yang tersedia di rekening discretionary (giro) Anda karena Anda telah menghabiskan uang “keluar” Anda, Anda akan mengetahuinya. Memiliki rekening tabungan terpisah memaksa Anda untuk mengingat tujuan jangka panjang Anda alih-alih mengabaikannya hanya untuk minum-minum.

Terakhir, menurut pengalaman saya, bank yang mencoba menawarkan giro dan tabungan dan investasi cenderung biasa-biasa saja. Saya menginginkan rekening giro terbaik, rekening tabungan terbaik, dan rekening investasi terbaik — di mana pun mereka berada.

Sebelumnya, semua uang saya pergi ke belanja, membayar hutang saya, dan kartu kredit saya. saya tidak pernah diselamatkan. saya selalu dirasakan yang tidak saya buat cukup dan mungkin, mungkin saja, jika saya mendapatkan lebih saya akan Mulailah menabung dan berada di bagus keuangan situasi. Tetapi saya salah—tidak peduli bagaimana banyak uang yang saya hasilkan, jika Saya tidak punya rencana, saya akan selalu merasa seperti aku punya tidak memadai uang. Empat bulan nanti, tidak ada hutang untukku. Saya punya rekening tabungan dan saya juga dimulai investasi. saya rasa jadi jauh lebih baik dan saya bisa fokus pada peningkatan saya kehidupan secara umum sejak salah satu dari paling pilar penting di my hidup berada di jalur yang baik.

—ROXANA VALENTINA, 27

Saat ini, Anda mungkin berkata pada diri sendiri, “Mengapa saya harus repot dengan rekening tabungan? Saya hanya punya $300.” Saya mendengar ini sepanjang waktu. Memang benar, bunga yang akan Anda peroleh dari uang sebanyak itu tidak terlalu banyak.

Bagi saya, itulah waktu yang tepat untuk memulai: ketika taruhannya rendah. Bangun kebiasaan yang tepat saat jumlahnya kecil—dengan rekening yang tepat, dengan tabungan dan investasi otomatis—sehingga ketika pendapatan Anda meningkat, kebiasaan Anda kokoh.

Kami memotong gigi kami dengan sejumlah kecil uang, tentu. Tetapi ketika rekening tabungan kita meningkat dari $5.000 dan $10.000 menjadi $100.000 menjadi $1 juta dan seterusnya, kebiasaan-kebiasaan itu mulai menjadi penting. Mulailah sekarang sehingga ketika Anda memiliki banyak uang, Anda akan tahu apa yang harus dilakukan dengannya.

Cara Mengatur Rekening Bank Anda

Saya akan memberi tahu Anda akun favorit saya dalam beberapa halaman. Tetapi sebelum Anda mencari bank dan rekening tertentu yang ingin Anda gunakan, luangkan waktu sebentar untuk mempertimbangkan gambaran yang lebih besar. Anda ingin memilih akun yang sesuai dengan kepribadian Anda.

Anda harus mengenal diri sendiri: Apakah Anda menghargai kesederhanaan? Atau apakah Anda tipe orang yang ingin menghabiskan waktu Anda membangun sistem yang rumit untuk pembayaran yang sedikit lebih besar? Bagi kebanyakan orang, opsi lain—“opsi dasar + pengoptimalan kecil”—adalah sempurna.

Opsi paling dasar (baik untuk orang malas)

Rekening giro dan rekening tabungan di bank lokal mana pun. Ini adalah minimal. Bahkan jika Anda sudah memiliki rekening ini, ada baiknya berbicara dengan bank Anda untuk memastikan Anda tidak membayar biaya.

Opsi ini berarti membuka rekening di dua institusi terpisah: rekening giro tanpa biaya di bank lokal Anda dan rekening tabungan online dengan hasil tinggi. Dengan rekening giro, Anda akan memiliki akses langsung ke uang Anda dan transfer tunai gratis ke rekening tabungan online berbunga tinggi Anda. Anda juga dapat menyetor uang tunai melalui bank lokal Anda. Jika Anda sudah memiliki pengaturan ini, bagus! Hubungi saja untuk memastikan Anda tidak membayar biaya yang tidak perlu.

Penyiapan lanjutan + pengoptimalan penuh (sempurna untuk orang yang membaca hal-hal seperti Peretas Kehidupan dan Minggu Kerja 4 Jam)

Pengaturan ini terdiri dari pemeliharaan beberapa rekening giro dan rekening tabungan di bank yang berbeda, biasanya untuk meningkatkan bunga dan layanan yang ditawarkan berbagai bank. Misalnya, saya memiliki rekening giro berbunga di bank online dan rekening tabungan di bank online yang berbeda.

Meskipun Anda dapat mengatur transfer online otomatis, memiliki banyak bank berarti banyak situs web, beberapa nomor layanan pelanggan, dan banyak kata sandi. Beberapa orang menganggap ini terlalu rumit—jika Anda salah satunya, tetaplah pada pengaturan yang lebih mendasar, kecuali jika sangat penting bagi Anda untuk mengoptimalkan rekening bank Anda sepenuhnya. (Secara pribadi, saya pikir opsi ini luar biasa.)

Cara Kerja Rekening Bank Saya

Berikut adalah akun yang saya gunakan dan cara saya mengaturnya agar berfungsi bersama.

AKUN SAYA. Semua uang saya masuk melalui rekening giro online Schwab yang berbunga. Setoran terjadi melalui langsung

deposit atau dengan mengambil foto cek dan menyetorkannya melalui aplikasi Schwab.

SISTEM SAYA. Keuangan saya bekerja pada siklus bulanan, dan sistem saya secara otomatis mengeluarkan uang ke mana pun ia pergi. Saya telah menyiapkan akun untuk menarik dari rekening giro saya. Sebagai contoh, rekening tabungan Capital One 360 ​​saya secara otomatis menarik jumlah tertentu setiap bulan dari rekening giro saya, seperti halnya rekening investasi saya (lebih lanjut tentang ini di Bab 3).

Untuk penghargaan, pelacakan, dan perlindungan konsumen, saya membayar tagihan menggunakan kartu kredit saya. Kartu kredit secara otomatis dibayar penuh setiap bulan oleh rekening giro online saya. Untuk pengeluaran tunai, saya menggunakan kartu ATM Schwab untuk menarik uang di ATM mana pun di seluruh negeri. Semua biaya ATM secara otomatis diganti pada akhir bulan.

Secara umum, saya menggunakan akun Capital One 360 ​​saya sebagai penerima, bukan pengirim: Saya jarang mentransfer uang dari sana kecuali saya perlu menutupi kekurangan sementara di rekening giro saya atau ingin membelanjakan uang tabungan untuk sesuatu yang penting, seperti liburan. . .

Dan begitulah cara saya melakukannya.

Memilih Jenis Rekening Bank

Bergantung pada akun apa yang sudah Anda miliki dan penyiapan apa yang Anda pilih, memperbaiki bagian infrastruktur keuangan Anda ini mungkin semudah membuat perubahan kecil pada akun yang Anda miliki untuk sementara waktu. Atau Anda mungkin perlu membuka akun baru, yang bisa sangat melelahkan.

Seperti biasa dengan keputusan keuangan, kita memiliki terlalu banyak pilihan, membuat sebagian besar dari kita membuat pilihan yang kurang ideal—seperti membuka rekening bank di perguruan tinggi dan kemudian tinggal di bank itu selamanya. Ada beberapa rekening bagus di luar sana, tetapi tentu saja bank tidak selalu membuat kesepakatan ini mudah ditemukan.

Sebagian besar bank tradisional menawarkan rekening giro dan tabungan yang berbeda untuk melayani pelanggan dengan kebutuhan dan jumlah uang yang berbeda. Mereka mulai dari akun siswa, yang merupakan akun sederhana tanpa biaya, tanpa minimum, dan sedikit layanan bernilai tambah. Ini biasanya cocok untuk anak muda.

Selanjutnya, mereka menawarkan akun yang memiliki biaya bulanan nominal. Mereka juga menawarkan cara bagi Anda untuk membebaskan biaya ini, seperti menggunakan setoran langsung (di mana gaji Anda secara otomatis dikirim ke bank Anda setiap bulan) atau mempertahankan saldo minimum. Jika majikan Anda menawarkan setoran langsung, akun ini mungkin merupakan pilihan yang baik.

Terakhir, bank menawarkan rekening kelas atas dengan minimum yang lebih tinggi—seringkali $5.000 atau $10.000—dan lebih banyak layanan, seperti perdagangan pialang bebas komisi (yang harus Anda hindari, karena bank adalah tempat terakhir yang harus Anda investasikan), suku bunga “bonus”, dan diskon untuk pinjaman rumah.

Akun-akun ini tidak berharga. Hindari mereka. Jika Anda memiliki uang sebanyak itu, saya akan menunjukkan cara menggunakannya di Bab 7 dan menghasilkan lebih banyak daripada yang bisa diberikan bank mana pun kepada Anda.

Anda harus meneliti opsi di beberapa bank yang berbeda. Anda dapat membandingkan bank-bank ini dalam waktu kurang dari satu jam dengan mengunjungi situs web mereka, atau Anda dapat menggunakan bank yang saya gunakan.

Selain jenis rekening yang ditawarkan, ada lebih banyak hal yang perlu dipertimbangkan saat memilih bank Anda. Saya mencari tiga hal: kepercayaan, kenyamanan, dan fitur.

Pertanyaan yang Sering Diajukan Tentang Jenis Rekening Bank

Apa saja 4 jenis rekening bank?

4 Jenis rekening bank yang umum:

  • Rekening giro
  • Rekening tabungan
  • Sertifikat deposito
  • Akun pasar uang

Apa saja 7 jenis rekening giro?

7 jenis rekening giro:

  • Rekening giro tradisional
  • rekening giro siswa
  • rekening giro senior
  • Rekening Giro Bunga Tinggi
  • Rekening giro bisnis
  • Rekening giro tanpa cek
  • Akun giro hadiah
  • Rekening giro bank swasta

Bisakah saya membuka 2 rekening di bank yang sama?

Bank akan membiarkan Anda memiliki lebih dari satu akun pada saat yang bersamaan. Tidak ada batasan keras untuk berapa banyak akun yang dapat Anda buka di lembaga keuangan. Meskipun Anda mungkin lebih cenderung pergi ke lebih dari satu bank.