“Bukankah Keuangan Pribadi Cukup Sederhana?!” – Kepentingan Terbaik

"Bukankah Keuangan Pribadi Cukup Sederhana?!"  - Kepentingan Terbaik

Saya di sebuah pesta dan seseorang bertanya kepada saya tentang Kepentingan Terbaik. Saya memberikan jawaban saya yang biasa di atas dengan senang menulis tentang keuangan dan investasi pribadi, dan obrolan ketiga mengatakan,

Jangan tersinggung, tetapi bukankah keuangan pribadi cukup sederhana!? Buat anggaran. Menghabiskan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan. Investasikan, tetapi jaga agar biaya tetap rendah. Setelah Anda mengetahui, seperti, delapan aturan dasar atau apa pun itu, maka Anda selesai.

Saya tidak mengerti bagaimana bisa ada begitu banyak blog, buku, dan podcast. Mereka semua hanya mengulangi hal yang sama!

Ya, keuangan pribadi adalah sederhana. Bahkan, saya bahkan tidak berpikir ada delapan aturan. Hanya tiga:

  • A) Menghabiskan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan.
  • B) ‚Ķkemudian simpan/investasikan selisihnya.
  • C) Menciptakan jaring pengaman (dana darurat, polis asuransi yang bijaksana)

Itu dia. Tiga aturan. Itu keuangan pribadi dalam bentuknya yang paling sederhana. Bahkan buku sederhana seperti Kartu Indeks, yang didasarkan pada 9 aturan yang sesuai dengan kartu indeks, mainkan tiga aturan saya. 9 aturan Kartu Indeks adalah:

  1. Maksimumkan 401(k) atau kontribusi karyawan yang setara. (Aturan B saya)
  2. Beli reksa dana yang murah dan terdiversifikasi dengan baik seperti dana Vanguard Target 20xx. (Aturan B)
  3. Jangan pernah membeli atau menjual sekuritas individual. Orang di seberang meja tahu lebih banyak daripada Anda tentang hal ini. (Aturan B)
  4. Hemat 20% dari uang Anda. (Aturan A)
  5. Bayar saldo kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan. (Aturan A)
  6. Maksimalkan kendaraan tabungan yang diuntungkan pajak seperti rekening Roth, SEP, dan 529. (Aturan B)
  7. Perhatikan biaya. Hindari dana yang dikelola secara aktif. (Aturan B)
  8. Buat penasihat keuangan berkomitmen pada standar fidusia. (Aturan A & B)
  9. Mempromosikan program asuransi sosial untuk membantu orang ketika terjadi kesalahan. (Aturan C)

Jika setiap nasihat keuangan pribadi cocok dengan salah satu dari tiga aturan saya di atas, mengapa ada semua konten ini?

Prinsip 80/20

Bahkan jika tiga aturan saja dapat menyelesaikan 80% dari repertoar keuangan pribadi seseorang, kita membutuhkan lebih banyak detail untuk mengisi 20% sisanya.

Iblis dalam Detailnya

Bagaimana bisakah saya menghabiskan lebih sedikit? Bagaimana bisakah saya mendapatkan lebih banyak? Bagaimana haruskah saya berinvestasi? apa? ‘asuransi yang bijaksana’? dll.

Itu nyata puding keuangan pribadi membutuhkan penjelasan lebih dari tiga aturan sederhana. Konten keuangan pribadi yang baik menyelam jauh ke dalam perincian itu.

Mengupas Kembali Bawang

Shrek terkenal menyindir,

Ogre seperti bawang. Kami punya lapisan.

Shrek

Keuangan pribadi tidak berbeda. Setiap “aturan” memiliki lapisan. Ini dibagi. Ada pengecualian, perlu penjelasan, dll.

Perbedaan di Margin

Dengan asumsi kita menyetujui dasar-dasar keuangan pribadi, masih ada banyak ruang untuk perselisihan di margin. Banyak konten keuangan pribadi tinggal di sini.

  • Haruskah Anda bertujuan untuk menghemat 10% dari penghasilan Anda? 20%?
  • Apa yang dimaksud dengan suku bunga “rendah”?
  • Seberapa detail anggaran Anda?

Ada banyak narsisme perbedaan kecil.

Kekurangan Perilaku

Bahkan jika kamu bisa mengecilkan keuangan pribadi menjadi tiga, sembilan, atau 20 aturan, orang masih disiplin dan konsisten untuk mengikuti aturan tersebut. Semakin banyak konten keuangan pribadi berfokus pada “keuangan perilaku”, menunjukkan kekurangan yang terlalu manusiawi yang mencegah kita mencapai tujuan keuangan.

Suara yang berbeda

Ada alasan mengapa Morgan Housel terkenal dan saya tidak. Dia penulis yang lebih baik dariku!

Suara yang berbeda membawa kehidupan baru ke aturan lama, yang membantu orang belajar.

Bala bantuan

Salah satu teman keuangan pribadi saya baru saja melewati 100.000 pengikut di Twitter.

Dia memfokuskan Tweet-nya pada 5 pernyataan yang berbeda. Itu dia! Setiap Tweet yang dia kirimkan merupakan variasi dari salah satu dari 5 pernyataan tersebut.

Meskipun konten semacam ini bisa menjadi basi, itu juga berfungsi untuk memperkuat keyakinan pengikutnya. Dan kita tahu itu bias konfirmasi merupakan stimulan yang kuat. Meskipun ini bukan secangkir teh pilihan saya, saya mengerti strategi kontennya! Dan yang jelas, penonton mengapresiasinya.

Jadi iya – keuangan pribadi IS sederhana. Tapi ada alasan mengapa buku, blog, dan podcast berkembang pesat. Ada alasan beberapa ribu dari Anda membaca ini.

Seperti Morgan Housel, saya menulis tentang hal-hal yang menurut saya menarik dan percaya bahwa beberapa dari Anda juga akan menganggapnya menarik. Selama itu terjadi, saya akan terus datang kembali.