Bisakah Anda Membeli Rumah Setelah Bangkrut?

Modest Money

Mengajukan kebangkrutan seringkali merupakan satu-satunya kesempatan yang Anda miliki untuk mendapatkan keringanan utang yang tepat. Tentu saja, mengalami kebangkrutan untuk memulai kembali kehidupan finansial Anda bukanlah proses yang menyenangkan. Karena Anda mungkin belum melakukan pembayaran tepat waktu, kemungkinan besar, laporan kredit Anda memerlukan perbaikan serius.

Dengan kebangkrutan baru-baru ini pada laporan kredit Anda, bahkan mendapatkan kartu kredit dapat menjadi tantangan. Ada hambatan lain yang akan Anda hadapi, seperti mengamankan pinjaman pribadi setelah kebangkrutan untuk tagihan medis atau hanya memiliki pilihan hipotek terbatas. Ini mungkin membuat Anda bertanya-tanya: Anda dapat membeli rumah setelah bangkrut?

Anda bisa (tetapi ada beberapa tangkapan!). Mari kita lihat untuk mengetahui opsi mana yang akan tersedia untuk Anda.

Kredit Setelah Kebangkrutan

Mengajukan kebangkrutan dapat mendatangkan malapetaka pada catatan keuangan Anda, bahkan jika Anda memulai dengan kredit yang bagus. Anda akan melihat skor kredit Anda langsung turun 100, 150, atau bahkan 200+ poin!

Memiliki kredit buruk membuat mengamankan sebagian besar jenis pinjaman menjadi tidak mungkin, membuat Anda memiliki kumpulan pemberi pinjaman pribadi yang terbatas untuk diajak bekerja sama. Sayangnya, banyak pinjaman pribadi yang tersedia bagi mereka dengan peringkat kredit rendah adalah mimpi buruk April, lengkap dengan pembayaran bulanan yang tinggi.

Sebagai contoh, mari kita lihat tarif dari OppLoans, sebuah perusahaan yang menawarkan pinjaman pribadi kepada mereka yang memiliki kredit macet. Meskipun aplikasi pinjaman Anda mungkin disetujui, pinjaman tersebut kemungkinan tidak akan sebanding dengan hutang yang akan Anda keluarkan. Persyaratan pinjaman ARP dari OppLoans sangat bervariasi, mulai dari 59% hingga 160%!

Katakanlah Anda memiliki $10.000 dalam utang medis yang ingin Anda biayai selama tiga tahun. Dengan APR 160%, Anda akan membayar $48.536,03. Dari total ini, hanya $10.000 yang merupakan jumlah yang dibiayai; 38.536,03 sisanya adalah bunga!

Untuk menghindari pengajuan kebangkrutan lagi di masa depan, penting bagi Anda untuk menghindari mengambil jenis pinjaman berbunga tinggi ini dengan persyaratan pembayaran selangit. Demikian pula — begitu Anda mendapatkan hipotek — penting untuk memastikan jumlah pembayaran hipotek bulanan Anda berkelanjutan dalam jangka panjang.

Postingan Investasi Real Estat yang Direkomendasikan:

Bisakah Anda membeli rumah setelah bangkrut, atau harus menunggu?

Pertama, Anda harus menunggu pengacara kebangkrutan Anda menyelesaikan semuanya. Langsung setelah Anda menerima pelepasan kebangkrutan, Anda tidak akan memenuhi syarat untuk semua jenis hipotek.

Anda harus menunggu sebentar sebelum Anda dapat memperoleh hipotek. Berapa lama Anda harus menunggu sepenuhnya bergantung pada jenis pengajuan kebangkrutan Anda. Mari kita lihat bagaimana pengajuan berbagai jenis kebangkrutan dapat memengaruhi garis waktu keuangan Anda.

Bab 7 Kebangkrutan

Masa tunggu yang berlaku untuk mendapatkan pinjaman setelah kebangkrutan bab 7 bergantung pada jenis hipotek yang Anda coba biayai. Agar memenuhi syarat untuk program pinjaman yang ditawarkan oleh perusahaan hipotek swasta, Anda harus menunggu setidaknya 4 tahun sebelum mengajukan permohonan hipotek.

Namun, Anda akan memenuhi syarat untuk pinjaman milik pemerintah sebelum Anda memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi. Pinjaman USDA mengharuskan Anda menunggu tiga tahun; ada masa tunggu dua tahun untuk pinjaman FHA dan VA.

Bab 13 Kebangkrutan

Proses hukumnya sedikit berbeda untuk kebangkrutan Bab 13, dan begitu juga masa tunggunya. Berapa lama Anda harus menunggu untuk mendapatkan pinjaman setelah kebangkrutan Bab 13 tergantung pada apakah kebangkrutan Anda ditolak atau dihentikan.

  • Jika kebangkrutan Anda dibubarkanmaka ada masa tunggu selama empat tahun sebelum Anda dapat mengajukan hipotek konvensional.
  • Jika kebangkrutan Anda boleh pulangmaka Anda harus menunggu empat tahun sejak tanggal pengajuan & dua tahun sejak penarikan kredit Anda sebelum mengajukan hipotek konvensional.

Untungnya, mengamankan pinjaman yang didukung pemerintah tidak akan memakan waktu lama. Pinjaman USDA memerlukan masa tunggu 1 tahun; Anda memenuhi syarat untuk pinjaman FHA dan VA segera setelah kebangkrutan diberhentikan atau diberhentikan!

Efek Kebangkrutan Kredit Jangka Panjang

Proses kebangkrutan sangat merugikan kredit Anda, tetap pada laporan kredit Anda selama 7 (Bab 13) atau 10 (Bab 7) tahun setelah tanggal pengajuan. Seperti disebutkan di atas, ini akan sangat membatasi jenis pinjaman, persyaratan, dan APR yang memenuhi syarat untuk Anda. Anda mungkin tidak akan memenuhi persyaratan nilai kredit minimum untuk banyak pinjaman.

Bahkan jika Anda memenuhi persyaratan kredit mereka, penting untuk menghindari membuat akun kredit yang tidak perlu setelah mengajukan kebangkrutan. Jika Anda tetap melakukannya, inilah saat yang tepat untuk membangun kebiasaan kredit yang tepat. Jangan pernah membiayai lebih dari yang Anda mampu dengan bulanan Anda, dan hindari melakukan pembayaran terlambat.

Bangun Kredit Sambil Menunggu

Membayar tagihan tepat waktu itu penting. Anda dapat membantu meningkatkan riwayat kredit Anda dengan pembayaran tepat waktu, tetapi sebagian besar tagihan Anda tidak memengaruhi nilai kredit Anda. Untungnya, ada jalur kredit yang dirancang khusus untuk tujuan ini.

Membuka kartu kredit yang aman akan memungkinkan Anda untuk meningkatkan kredit Anda tanpa perlu mengajukan pinjaman konvensional. Berbeda dengan hutang tanpa jaminan pinjaman pribadi atau kartu kredit tradisional, kartu aman hanya memberi Anda batas kredit berdasarkan jumlah deposit Anda.

Intinya, mereka adalah kartu debit yang berfungsi sebagai kartu kredit! Menggunakan kartu yang aman akan membantu Anda mencegah hutang kartu kredit yang berlebihan, karena batas awal Anda tidak akan lebih tinggi dari jumlah yang dapat Anda setorkan.

Perusahaan kartu kredit ini masih melaporkan pembayaran Anda ke biro kredit, yang memungkinkan Anda membangun kredit Anda untuk persetujuan pinjaman di masa depan dan pembayaran hipotek yang lebih terjangkau.

Jika Anda berharap untuk membiayai rumah setelah kebangkrutan, Anda harus meningkatkan kredit Anda sebelum Anda dapat mulai melihat berbagai jenis pinjaman hipotek.

Cara Membangun Kekayaan Anda

Jika Anda mampu membelinya, berinvestasi adalah cara yang bagus untuk mengumpulkan kekayaan sambil menunggu masa tunggu berlalu. Meskipun—selama masa tunggu—Anda tidak berhak mendapatkan hipotek, hal itu tidak menghalangi Anda untuk melakukan investasi properti!

Anda dapat mulai berinvestasi di real estat menggunakan layanan seperti penggalangan dana hanya dengan $500! Jika Anda memiliki sedikit lebih banyak di bank, Yieldstreet adalah opsi yang secara historis menawarkan pengembalian bersih tahunan kepada investor sebesar 9,71%.

Layanan crowdfunding online seperti ini memungkinkan Anda mulai melakukan investasi properti dengan mudah. Jenis investasi ini sering menghasilkan pengembalian yang besar selama 5+ tahun, selaras sempurna dengan masa tunggu wajib dan menyiapkan Anda untuk sukses.

Bisakah Anda Membeli Rumah Setelah Kepailitan?: Apa yang Kami Pelajari

Ya, Anda bisa membeli rumah setelah bangkrut, tapi butuh usaha, waktu, dan perencanaan. Anda harus membuka beberapa jalur kredit, membangun sejarah kredit yang positif, dan tetap dalam batas kredit Anda untuk meningkatkan kredit Anda.

Setelah masa tunggu wajib telah berlalu dan Anda telah menetapkan nilai kredit yang sangat baik, Anda akan dapat mengamankan pembayaran hipotek bulanan yang jauh lebih rendah. Meskipun proses ini cukup memakan waktu, itu sepadan dengan menunggu. Bangun kredit Anda, investasikan dengan tepat, dan simpan jika memungkinkan; Anda akan segera dapat membiayai rumah Anda berikutnya!

Ulasan Produk Investasi Terkait: