Bagaimana cara berinvestasi di Saham AS dari India?

Bagaimana cara berinvestasi di Saham AS dari India?

Bagaimana cara berinvestasi di Saham AS dari India? Apa saja berbagai cara untuk berinvestasi di Saham AS? Berapa pajak investasi di Saham AS? Apakah layak berinvestasi di Saham AS?

Mengapa orang ingin berinvestasi di Saham AS?

# Tujuan utama bagi banyak investor adalah untuk mendiversifikasi investasi mereka secara global. Namun, banyak yang melupakan satu aspek penting di sini. Global bukan berarti USA kan? Tetapi bagi mereka, AS adalah kekuatan utama yang menggerakkan ekonomi dan karenanya ingin melakukan diversifikasi.

# Melemahnya rupiah terhadap dolar. Jika Anda melihat kembali harga dolar terhadap rupee pada tahun 2011, berada di sekitar Rs.46. Sekarang pada tahun 2022, hampir sekitar Rs.80. Ini adalah satu lagi keuntungan tambahan bagi banyak orang untuk mencari saham AS. Mari kita lihat data 10 tahun terakhir untuk memahami pertumbuhan dolar terhadap rupee.

Sumber – Investing.com

# Hanya sedikit yang suka berinvestasi di saham-saham yang produknya Anda gunakan seperti Google, Meta, Microsoft atau Apple. Ini memaksa mereka untuk percaya kesenangan besar

Bagaimana cara berinvestasi di Saham AS dari India?

Mari kita lanjutkan dan pahami cara berinvestasi di saham AS dari India. Namun sebelum melangkah lebih jauh, pahami terlebih dahulu aturan tertentu seperti FEMA (Undang-Undang Manajemen Valuta Asing di mana semua transaksi lintas batas dan pembayaran yang dilakukan oleh Penduduk India (RI) jatuh) dan LRS (Skema Pengiriman Uang Bebas).

LRS berada dalam lingkup FEMA. Berdasarkan LRS, individu penduduk, termasuk anak di bawah umur, harus mengirimkan hingga US$2,50.000 (Sekitar sekitar Rs.2 Cr jika kita mempertimbangkan nilai dolar terhadap rupee pada Rs.80) per orang per tahun keuangan untuk setiap rekening lancar atau modal yang diizinkan transaksi. Setiap investasi di atas dan di atas batas yang ditentukan memerlukan persetujuan RBI.

Transaksi dapat termasuk dalam akun Giro – yang mencakup pengeluaran atau akun Modal – yang mencakup investasi. Tidak ada batasan frekuensi transaksi dalam setahun.

Pada dasarnya ada lima cara untuk berinvestasi di saham internasional atau di saham AS.

Cara berinvestasi di Saham AS dari India

Sekarang mari kita lihat opsi ini satu per satu.

# Pialang Saham AS

Banyak aplikasi atau platform India seperti INDMoney atau Vested berpromosi sedemikian rupa sehingga satu-satunya cara untuk berinvestasi di saham AS adalah melalui mereka saja. Namun, ada beberapa broker AS yang menawarkan Anda untuk membuka akun dan berinvestasi langsung di saham AS.

Sampai sekarang, beberapa broker yang saya kenal adalah TD Ameritrade, Charles Schwab, Interactive Brokers, atau yang baru seperti Webull. Jika Anda ingin berinvestasi di luar AS, maka Anda dapat melakukan cross-check dengan Saxo, Degiro, dan HSBC Singapura.

Pialang ini memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam berbagai ETF terdaftar, saham, dan produk lainnya, termasuk kripto dan derivatif.

Perhatikan bahwa Anda tidak dapat berinvestasi di segmen derivatif di bawah LRS. Namun, jika Anda memiliki sumber uang non-India, maka Anda dapat menggunakan uang itu untuk berdagang di segmen derivatif.

Saham dipegang langsung atas nama Anda karena Anda langsung memegang akun dengan pialang AS. Tetapi pembukaan akun dengan beberapa broker mungkin tidak praktis. Karenanya, periksa dulu opsi dan prosedur yang mereka ikuti.

Transfer dana untuk berinvestasi melalui Transfer rekening. Layanan pelanggan tergantung pada siapa yang Anda pilih sebagai broker. Pialang layanan lengkap seperti TD Ameritrade dan Schwab menawarkan cara telepon dan cara online lainnya untuk terhubung dengan mereka. Namun, pialang seperti Webull tidak akan menawarkan dukungan telepon.

# Aplikasi India

Ada aplikasi yang sangat populer di kalangan anak muda India (terutama) seperti INDMoney atau Vested. Biasanya mereka bertindak sebagai entri front-end untuk broker berbasis API. Ambil contoh, INDMoeny terikat dengan broker berbasis API seperti Drivewealth dan Alpaca. Tapi Vested terikat dengan Drivewealth.

HDFC Securities bekerja seperti ini. HDFC Securities bertindak sebagai broker pengantar, dan kemudian Anda pergi ke Stockcal, yang mengkurasi portofolio untuk Anda. Kemudian Anda memiliki Drivewealth di latar belakang sebagai broker.

Kristal.AI memiliki pendekatan serupa di mana ia mengkurasi ETF internasional untuk Anda dan menggunakan Saxo Singapore sebagai broker.

Platform ini sederhana dan mudah digunakan untuk investor India. Bahkan, Anda bisa membeli saham pecahan. Ini berarti sebagian kecil dari saham daripada memegang minimal 1 saham.

Di sini juga, transfer dana terjadi melalui WIRE. Investasi dalam ekuitas AS harus dilakukan dalam USD. Anda harus mentransfer (mengirim) USD ke bank mitra Vested di AS untuk mendanai akun Anda. Untuk melakukan ini, Anda harus mengisi formulir LRS (disebut formulir A2) dan mengirimkannya ke bank Anda.

Harap dicatat bahwa ada biaya yang terlibat dalam proses transfer dana. Biaya ini bervariasi sesuai dengan bank yang Anda gunakan. Misalnya, ada biaya tetap antara Rs.500 – 1500 per transfer dana.

Penarikan dana juga terjadi melalui transfer WIRE setelah permintaan Anda. Biasanya, ini akan memakan waktu sekitar 3-5 hari. Bank pengirim akan membebankan biaya untuk transfer.

Ada penawaran terbatas tertentu dengan aplikasi ini. Oleh karena itu, periksa silang dengan mereka sebelum Anda menjelajahi ide berinvestasi melalui aplikasi ini.

# Pialang India

ICICIDirect atau Motilal Oswal memiliki ikatan dengan rumah pialang asing. ICICI Direct memiliki kerjasama dengan Interactive Brokers (IBKR). Satu-satunya keuntungan adalah transfer dana mudah bagi Anda karena Anda hanya perlu mentransfer ke broker India Anda. Namun, biaya yang dibutuhkan sangat tinggi. Misalnya, lihat tweet di bawah ini.

#NSE dan SADARI

Baik pasar saham NSE dan BSE juga menawarkan Anda untuk berinvestasi dari platform mereka masing-masing NSE-IFSC, dan India-INX. Mereka berdua beroperasi di GIFT City IFSC.

NSE telah membuat tanda terima penyimpanan tanpa jaminan di GIFT City, sementara India INX milik BSE hanya bertindak sebagai platform perantara (bukan pertukaran). Investor di India INX mentransfer uang langsung dari India ke AS atau negara asing lainnya tanpa pernah menyentuh IFSC itu sendiri.

Investor dapat membeli melalui rute fasilitator pembelian saham langsung di BSE IFSC (India INX), sedangkan NSE IFSC menggunakan rute penerimaan penyimpanan.

BSE IFSC memungkinkan investor untuk membeli saham asing langsung dari lebih dari 130 bursa saham di lebih dari 31 negara, sementara NSE IFSC saat ini hanya memiliki opsi investasi saham AS. DR saham NSE US akan disimpan di demat India (dibuka terpisah dengan broker IFSC) dan saham BSE IFSC akan disimpan di kustodian atau broker asing.

Dalam hal biaya, BSE India INX melibatkan biaya forex dan komisi broker jika ada. Namun, dalam hal NSE IFSC, ini melibatkan biaya forex, broker, biaya Demat, pembuatan tanda terima, dan biaya pemadaman.

Di platform BSE, Anda akan memegang saham, obligasi, atau ETF. Namun, di platform NSE, Anda memegang kuitansi penyimpanan tanpa jaminan.

India INX milik BSE di sisi lain memiliki ikatan dengan Interactive Brokers, broker AS. Kliennya dapat mengakses seluruh saham dan ETF yang terdaftar di AS dan pasar lainnya, bukan hanya 50 teratas.

Ini juga telah mengikat 75 broker untuk memungkinkan akses ke pelanggan mereka. Modus ini mirip dengan apa yang kita bahas tentang fintech seperti Stock, Vested Finance, Globalise, dan Winesta sedang mengejar. India INX, dalam hal ini, hanya bertindak sebagai perantara dan bukan sebagai pertukaran.

Di platform NSE, uang Anda tidak langsung meninggalkan India dan perdagangan Anda terjadi di kota GIFT. Kota GIFT secara hukum dianggap sebagai yurisdiksi terpisah tetapi pada akhirnya tunduk pada Konstitusi dan Parlemen India. Tanda terima dikeluarkan terhadap saham yang dimiliki di AS, tetapi ini, dalam arti tertentu, terjadi di bagian belakang. Jika Anda tidak ingin berinvestasi dalam produk di luar saham AS teratas, model NSE mungkin cukup untuk Anda.

Dalam modul BSE, Anda mentransfer uang ke luar India dan menanggung risiko masalah di negara tujuan tempat Anda berinvestasi.

Oleh karena itu, kedua platform memiliki pro dan kontra sendiri. Anda harus memeriksa kebutuhan Anda dan kemudian menerima panggilan yang sesuai.

# Reksa Dana India

Bentuk investasi paling sederhana untuk berinvestasi di saham AS dari India adalah melalui ETF dan Reksa Dana yang ditawarkan oleh Perusahaan Reksa Dana India.

Tidak ada dokumen tambahan tidak ada sakit kepala LRS untuk Anda. Di sini, Anda juga akan mendapatkan opsi seperti berdasarkan negara, pasar negara berkembang, sektor, atau geografi.

Izinkan saya membagikan daftar reksa dana internasional yang tersedia di India per 2 November 2022.

Di sini, Anda perhatikan bahwa hanya sedikit ETF, sedikit FOF, dan sedikit dana pengumpan. Mayoritas dana pasif ini memiliki kesalahan pelacakan yang besar. Karenanya, Anda harus berpikir dua kali sebelum berinvestasi secara membabi buta dalam dana pasif ini.

Biaya investasi di Pasar Ekuitas Internasional

Ketika saya mengatakan biaya, itu tidak berarti hanya rasio pengeluaran, perantara atau beberapa biaya bank. Sebaliknya semua biaya transaksi dan juga bagian perpajakan.

Ada berbagai tuduhan yang terlibat.

# Biaya Pengiriman Uang dan biaya perantara

Ini berkisar dari nol hingga Rs.1.000 + GST. Jika platform yang Anda gunakan terikat dengan bank mana pun di India, maka akan ada biaya tetap. Misalnya, Vested memiliki ikatan dengan Bank Mauritius, yang membantu karena Anda hanya membayar biaya pengiriman uang 1,2%.

Jika platform Anda tidak terikat dengan bank mana pun, maka Anda akhirnya membayar Rs. 1000 + GST ​​(Tetap) hingga minimum 0,8% dari nilai yang ditransfer sebagai biaya pengiriman uang.

Setiap kali Anda berinvestasi, Anda akan dikenakan biaya ini. Ini adalah pembeda besar yang diabaikan banyak orang. Jika Anda benar-benar ingin mengurangi biaya, maka Anda harus mentransfer jumlah sekaligus daripada mengadopsi pendekatan investasi bulanan.

Juga, periksa silang broker yang menagih Anda. Jika Anda membeli saham langsung, maka sedikit yang mungkin membebankan Anda untuk membeli dan menjual juga.

# Pajak Dipungut di Sumber (TCS)

5% TCS akan berlaku pada semua pengiriman uang di atas Rs.7 lakh di bawah Skema Pengiriman Uang Liberal (LRS) RBI. Namun, jika pengiriman uang Anda di bawah Rs.7 lakh, maka tidak ada TCS seperti itu.

Anda akan mendapatkan sertifikat TCS dan saat mengajukan ITR Anda, Anda harus menunjukkan ini dan mengklaim pengembalian dana (jika Anda memenuhi syarat).

# Pajak Saham Internasional di India

Jika Anda memegang saham lebih dari 24 bulan, maka dianggap jangka panjang dan kurang dari 24 bulan dianggap jangka pendek untuk tujuan perpajakan.

Tingkat LTCG saat ini adalah 20% dengan manfaat indeksasi. Namun, STCG dikenakan pajak sesuai lempengan pajak Anda.

Pendapatan dari investasi yang diterima sebagai dividen dikenakan pajak di AS dengan tarif tetap 25%. Sebagai contoh, Jika sebuah perusahaan menyatakan $100 sebagai dividen, seorang investor menerima $75, dan $25 akan dipotong sebagai jumlah pajak. Di India, pendapatan dividen dikenai pajak sesuai dengan lembaran pajak penghasilan Anda di bawah judul “Penghasilan dari sumber lain”. Namun, karena ada Perjanjian Penghindaran Pajak Berganda (DTAA) dengan AS, Anda dapat menggunakan pajak yang telah dibayarkan di AS sebagai kredit pajak asing untuk mengurangi kewajiban pajak Anda di India.

Seiring dengan semua pajak ini, Anda harus menanggung pajak tanah jika pemegang rekening meninggal. Di AS, pajak properti dibayarkan oleh ahli waris atas harta warisan individu yang telah meninggal, yang bisa mencapai 55%. Pajak real dapat timbul dengan cara berinvestasi di aset AS. Jadi saham Anda dan investasi pasar modal lainnya di AS akan dikenakan pajak properti ketika diwariskan sebagai warisan. Sebagai orang India, hal terbaik adalah membeli asuransi berjangka untuk menutupi kewajiban pajak ini.

Untuk menghindari pajak tanah yang besar dan kuat seperti itu, hanya sedikit yang membuat rekening bersama. Dalam hal kematian salah satu pemegang rekening, pajak tanahnya hanya dikenakan pada bagian dari aset yang dipegang oleh almarhum.

Setelah semua bagian perpajakan yang rumit ini, ada juga kepatuhan pajak tertentu yang harus Anda kelola dan itu adalah seperti di bawah ini.

  1. Jika Anda memegang aset asing, maka pengajuan ITR wajib untuk Anda di India (meskipun kewajiban pajak Anda di bawah batas pembebasan dasar.
  2. Investasi yang dimiliki oleh wajib pajak di pasar AS harus diungkapkan menurut Jadwal FA yaitu Aset Asing. Pengungkapan tersebut diperlukan terlepas dari penghasilan Anda. Namun, untuk aset di India, pengungkapan berbagai jenis aset hanya diperlukan jika total penghasilan kena pajak Anda melebihi Rs.50 lakh.
  3. Jika Anda gagal mengungkapkan aset asing Anda, Anda bisa menghadapi hukuman Rs.10 lakh berdasarkan Black Money Act, 2015.

Mengenai reksa dana internasional, aturan perpajakan adalah sebagai berikut.

Reksa dana yang tidak memiliki minimal 65% saham India atau ETF berbasis saham India dikenal sebagai reksa dana “non-ekuitas” oleh departemen pajak penghasilan. LTCG berlaku jika periode holding Anda lebih dari 3 tahun (36 bulan). Jika tidak, itu dianggap sebagai STCG. LTCG dikenakan pajak sebesar 20% dengan indeksasi. Namun, STCG dikenakan pajak sesuai lempengan pajak Anda.

Haruskah Anda berinvestasi di Saham AS?

Mempertimbangkan semua komplikasi dan biaya ini (biaya penyimpanan, pembelian atau penjualan, dan perpajakan), apakah Anda merasa perlu bereksperimen?

Tapi, banyak juga yang merasa bangga memiliki saham-saham AS itu (terutama saham-saham teknologi jika ada yang berprofesi sama). Namun, periksa silang di akhir berapa selisih bersih untuk portofolio Anda (biaya pos dan pajak). Banyak yang memberi Anda gyaan untuk mengalokasikan sekitar 15% hingga 20% dari portofolio Anda ke saham AS. Namun, pada 15% hingga 20% ini bahkan jika saham AS mengungguli pasar India dengan margin yang baik, Anda harus memeriksa apa efek pasca-biaya untuk 15% hingga 20% portofolio Anda dan juga untuk keseluruhan 100% dari portofolio.

Hanya karena beberapa platform menawarkan Anda untuk berinvestasi dan hanya karena media sosial dipenuhi dengan saham AS tidak berarti Anda harus berinvestasi. Cobalah untuk memilih dengan bijak.

Di mana pun Anda berinvestasi, pertanyaan pertama yang harus Anda tanyakan pada diri sendiri adalah apakah Anda membutuhkan ini? Pertanyaan penting kedua adalah siapa yang dapat saya hubungi jika terjadi kesalahan dengan perantara. Apakah Anda dalam posisi untuk mengeluh terhadap broker ini di AS jika ada yang tidak beres dengan Anda?

Memegang saham seperti Google, Microsoft, atau perusahaan sejenis Amazon mungkin membuat Anda senang. Namun, berinvestasi untuk THRILL berbeda dengan berinvestasi untuk menciptakan kekayaan. Pilih sekarang yang paling cocok untuk Anda