Bacaan Akhir Pekan: Daftar Induk Edisi Tujuan Keuangan

Weekend Reading: Master List Of Financial Goals Edition

Sebagian besar pekerjaan saya sebagai perencana keuangan bermuara pada membantu klien menggunakan sumber daya mereka untuk mencapai tujuan keuangan mereka dari waktu ke waktu. Tapi dari mana tujuan-tujuan itu berasal? Bagaimana kita tahu bahwa itu adalah tujuan yang “benar”?

Tim di PWL Capital menggali penelitian seputar penetapan tujuan dan menemukan bahwa, “orang secara empiris kurang dalam mengidentifikasi apa tujuan mereka,” dan itu, “peserta secara konsisten menghilangkan hampir setengah dari tujuan yang kemudian mereka identifikasi sebagai relevan secara pribadi.”

Pada dasarnya, kami tidak berpikir cukup luas tentang berapa banyak tujuan yang ingin kami capai, dan kami tidak berpikir cukup dalam untuk mengartikulasikan tujuan mana yang paling berarti bagi kami dan jika salah satu dari tujuan tersebut bertentangan dengan tujuan lain.

Salah satu contohnya adalah calon klien yang tujuan utamanya adalah untuk mengurangi beban pajaknya dan untuk menghindari pembayaran kembali OAS. Namun dia juga menikmati pekerjaannya dan berencana untuk terus mendapatkan penghasilan yang signifikan hingga usia 70-an.

Calon klien lain ingin “mati dengan nol”, tetapi juga ingin membangun portofolio properti pendapatan.

Untuk membantu meningkatkan kemungkinan menghasilkan daftar yang lebih relevan, teliti dari Bond, Carlson, dan Keeney menyarankan latihan berikut:

  1. Buat daftar tujuan secara mandiri tanpa bantuan dari luar.
  2. Kira-kira dua kali lipat jumlah tujuan yang awalnya dihasilkan.
  3. Konsultasikan kategori yang menjadi tujuan keputusan tersebut.
  4. Jika ada, konsultasikan dengan “daftar induk” tujuan untuk keputusan tersebut; ini hanya boleh dilakukan setelah menyelesaikan tiga langkah pertama.

Daftar Induk Tujuan Keuangan

PWL melakukan survei, mengumpulkan tanggapan dari pendengar podcast Pengingat Rasional mereka, dengan tujuan membuat daftar induk tujuan keuangan. Ben Felix, kepala penelitian di PWL, baru-baru ini memposting ringkasan temuan mereka.

Tujuan nomor satu, sejauh ini, adalah menjadi mandiri secara finansial – di mana pekerjaan adalah opsional. Secara anekdot, itulah tujuan paling umum yang saya dengar dari klien saya juga.

Berikut adalah 10 gol teratas dari daftar utama:

  1. Menjadi mandiri secara finansial – bekerja adalah opsional
  2. Merasa aman secara finansial
  3. Membiayai perjalanan / waktu luang / pengalaman bersama keluarga
  4. Menjaga kesehatan fisik melalui tidur, diet, dan olahraga
  5. Mendukung secara finansial komunitas saya atau tujuan yang penting bagi saya
  6. Menemukan dan menyediakan hobi yang menarik
  7. Membantu anak-anak dengan biaya pendidikan / pengaturan dewasa awal
  8. Memiliki rumah dan membayar biaya operasionalnya
  9. Memiliki kemampuan untuk bermurah hati dengan orang yang dicintai
  10. Menghindari treadmill hedonis, tetapi tidak terlalu menghemat (“cukup”)

Tujuan lain yang menurut saya menarik (tetapi yang muncul lebih rendah dalam daftar utama) termasuk:

  • Menemukan pekerjaan yang menarik dan berada dalam posisi keuangan untuk mengejarnya
  • Mengalihdayakan tugas yang tidak menyenangkan
  • Membesarkan anak-anak yang melek finansial dan bertanggung jawab

Sebagai seorang perencana, saya senang melihat penelitian ini dan berencana menggunakannya untuk membantu klien saya memikirkan tujuan keuangan mereka sendiri. Memang benar bahwa kita tidak berpikir cukup luas tentang semua tujuan yang ingin kita capai – terlalu sering kita berfokus pada satu atau dua pertanyaan membara yang memenuhi pikiran kita saat itu.

Kita cenderung seenaknya saja menginginkan “lebih” tanpa melangkah mundur untuk memikirkan bagaimana kita akan menggunakan sumber daya keuangan kita untuk mendanai kehidupan yang baik.

Kesimpulan saya adalah sulit untuk membuat daftar tujuan keuangan saat itu juga, tetapi dengan berpikir lebih luas tentang apa yang kita inginkan dari kehidupan, menuliskan tujuan tersebut (kemudian mencoba menggandakan jumlah tujuan), dan kemudian berkonsultasi daftar utama tujuan keuangan, kita dapat lebih mengartikulasikan tujuan kita sendiri dan bagaimana menggunakan sumber daya keuangan kita untuk mendukung visi itu.

Saya juga merasa terbantu untuk membuat daftar anti-gol – apa yang Anda tidak ingin hidup Anda terlihat seperti sekarang dan di masa depan.

Pembaca, ada yang ingin ditambahkan ke daftar utama tujuan keuangan?

Rekap Minggu ini:

Saya berhasil menulis satu posting minggu lalu ketika saya melihat kembali 11 tahun terakhir kepemilikan rumah dan bertanya-tanya apakah rumah saya adalah investasi yang buruk.

Terima kasih banyak kepada Rob Carrick di Globe and Mail karena telah menampilkan artikel itu di artikel terbarunya Carrick pada Uang buletin. Selalu dihargai! Saya juga menghargai betapa baiknya Anda di bagian komentar dibandingkan dengan pembaca G&M – jadi terima kasih untuk itu!

Promo Minggu Ini:

Saat itulah tahun ketika kita cenderung melakukan lebih banyak belanja online daripada biasanya. Sebelum saya membeli sesuatu secara online, saya selalu mencoba mengingat untuk mengunjungi situs web cash back seperti Rakuten.ca untuk mendapatkan uang kembali atas pesanan saya.

Inflasi masih berjalan lebih tinggi dari biasanya, jadi lebih penting dari sebelumnya untuk menemukan cara untuk memeras lebih banyak penghematan dari pembelian Anda. Rakuten memiliki akses ke lebih dari 750 toko, termasuk The Bay, Sport Chek, Canadian Tire, Old Navy, dan Sephora.

Plus, dapatkan Bonus Tunai $40 ketika Anda bergabung hari ini!

Bukan hanya berbelanja – Rakuten juga memiliki cash back untuk pendaftaran kartu kredit. Saya memperhatikan tawaran Scotiabank baru di mana Anda akan mendapatkan uang kembali $150 saat mendaftar untuk mendapatkan Scotia Momentum Visa Infinite, Scotia Passport Visa Infinite, atau kartu Scotiabank Gold American Express.

Yang terbaik dari semuanya, ketiga kartu tersebut semuanya “Gratis Tahun Pertama” dengan promosi ini dan memiliki bonus sambutan yang murah hati dan mudah untuk mendapatkan selain uang kembali $150 dari Rakuten.

Bacaan Akhir Pekan:

Ini merupakan tahun yang berat bagi portofolio klasik 60/40. Nick Maggiulli menjelaskan bagaimana itu membuat comeback.

Mengapa portofolio yang sangat terdiversifikasi, bahkan yang sedang turun saat ini, adalah seperti memiliki tanah di bawah kakimu sementara investor yang kurang terdiversifikasi bermain skating di atas es tipis.

Memulai penjualan rugi pajak? Jamie Golembek berkata untuk waspadalah terhadap aturan kerugian yang dangkalimplikasi mata uang, dan banyak lagi.

Keputusan paling penting dalam hidup Anda mungkin adalah apakah akan menikah, siapa yang akan dinikahi, dan apakah akan memiliki anak. Tapi tidak satu pun dari topik itu diajarkan di sekolah. Tampilan terbaru Morgan Housel pada hal-hal yang sangat penting tetapi sulit untuk diajarkan.

Inilah kisah nyata berantakan terakhir kali kita mengalahkan inflasi.

Rob McLister mengatakan pembeli hipotek adalah mengambil suku bunga tetap jangka pendek sekarang, dan berkata, “begitulah cara Anda memainkannya – dengan asumsi saya mendapatkan hipotek hari ini.”

Oligopoli langit Kanada kembali terjadi, saat Air Canada dan WestJet mengajukan gugatan untuk membatalkan pesanan untuk memberi kompensasi kepada penumpang atas penerbangan yang dibatalkan. Menyedihkan.

Perjalanan Gen Y Money meretas jalannya ke Maladewa. Itu ada di daftar ember saya.

Akhirnya, penulis Mike Drak mengatakan perencanaan keuangan perlu diperluas untuk memasukkan perencanaan umur panjang—bagaimana orang bisa menjalani kehidupan terbaik mereka selama mereka bisa.

Mike juga menulis artikel di MoneySense tentang seperti apa rencana pensiun hari ini:

“Kehidupan pertama Anda adalah pencarian kesuksesan dan uang; kehidupan kedua Anda adalah pencarian makna dan signifikansi. Jika Anda mendekatinya dengan benar, Anda dapat menciptakan kembali kegembiraan dan kemungkinan yang Anda rasakan di usia dua puluhan saat pertama kali memulai. Ingat bagaimana rasanya?”

Artikel di atas dikutip dari Gaya Hidup Panjang Umur dengan Desain (September 2022). Versi PDF buku ini tersedia untuk unduh gratis, atau Anda dapat memesan versi paperback di Amazon.

Mike mengatakan jika Anda bersedia membeli salinan seharga $ 12,99 di Amazon dan mengirim komentar di bawah, “Saya akan mengirimkan salinan cetak gratis kepada orang yang mereka pilih.” Terima kasih, Mike!

Selamat berakhir pekan, semuanya!

Cetak Ramah, PDF & Email