Aplikasi Reksa Dana Terbaik di India 2023 untuk Dana Langsung

Aplikasi Reksa Dana Terbaik di India 2023 untuk Dana Langsung

Manakah Aplikasi Reksa Dana terbaik di India? Banyak dari Anda mendapatkan saran untuk berinvestasi di reksa dana. Lalu pertanyaan selanjutnya yang akan muncul di benak Anda adalah bagaimana kita bisa berinvestasi di reksa dana. Apakah ada aplikasi atau situs web yang dapat menawarkan kami layanan ini secara gratis? Mari kita bahas topik ini di posting hari ini.

Sebelum secara membabi buta memilih aplikasi reksa dana terbaik di India, pertama-tama cobalah untuk memahami mengapa Anda harus berinvestasi di reksa dana. Apakah hanya karena teman, kolega, kerabat, tetangga, atau media sosial yang memandu Anda untuk berinvestasi? ATAU itu didasarkan pada penelitian Anda sendiri dan menemukan bahwa reksa dana adalah yang terbaik?

Ada mitos tertentu yang terkait dengan investasi reksa dana atau dengan aplikasi ini. Oleh karena itu, pertama-tama, izinkan saya menghapus mitos-mitos ini.

# SIP BUKAN PRODUK

Ya, sebagian besar investor reksa dana merasa bahwa SIP adalah produk tetapi bukan cara investasi. SIP secara sederhana adalah cara investasi tetapi bukan produk. Apa pun yang Anda investasikan secara sistematis harus disebut SIP. RD Bank bulanan Anda juga merupakan SIP. Namun, industri keuangan memaksa kami untuk percaya bahwa SIP berarti harus di reksa dana bukan di instrumen lain.

Jangan terjebak dalam mitos yang salah ini. Jangan pernah percaya pada siapa pun secara membabi buta dalam hal masalah uang.

# Butuh Akun Demat

Ini adalah satu lagi mitos yang disebarkan oleh beberapa perantara. Karena unit reksa dana secara default dalam format elektronik, Anda tidak memerlukan akun Demat untuk berinvestasi di reksa dana. Faktanya, dengan menahan unit dalam format Demat, tagihan Anda akan meningkat, dan juga masalah terkait layanan akan muncul di masa mendatang.

Jika Anda memegang unit dalam format Demat, maka setiap permintaan layanan harus melalui penyedia Demat tidak langsung (dari Anda ke Perusahaan Reksa Dana). Juga, jika Anda menebus unit, maka uang akan dikreditkan terlebih dahulu ke broker dan kemudian Anda perlu menarik.

Satu rintangan lagi adalah jika pemegangnya meninggal mendadak, maka ahli waris yang sah harus membuka rekening Demat baru atas namanya, menyerahkan akta kematian dan dokumen lain yang diperlukan, dan memindahkan unit ke rekening Demat baru. Namun, dalam kasus unit non Demat, persyaratan akun Demat ahli waris Anda tidak ada.

Oleh karena itu, ide terbaik adalah menghindari memilih akun Demat saat Anda berinvestasi di reksa dana.

# Online ATAU Langsung bukan berarti Dana LANGSUNG

Banyak yang membabi buta memilih platform tertentu yang menawarkan untuk berinvestasi di reksa dana online atau tagline dengan langsung (Contoh klasiknya adalah ICICI Direct). Jangan mengikuti mereka secara membabi buta. Baik ONLINE berarti langsung maupun tagline LANGSUNG dengan perusahaan tidak berarti langsung.

Jika platform menawarkan kepada Anda Dana LANGSUNG maka nama dana tersebut harus seperti misalnya UTI Nifty Index Fund Tumbuh Langsungth, maka itu adalah dana langsung. Hanya karena platform menyediakan Anda fasilitas online dan tagline perusahaan adalah LANGSUNG tidak berarti mereka menawarkan dana langsung kepada Anda. Mereka mungkin menawarkan Anda dana REGULER. Dana reguler berarti mereka mungkin mendapatkan komisi atas investasi Anda.

# Keamanan aplikasi ini

Banyak dari aplikasi ini terdaftar di SEBI. Mereka harus menjadi distributor reksa dana terdaftar (MFD) atau penasihat investasi terdaftar (RIA). Periksa silang ini di platform mereka atau dengan nama mereka di situs web SEBI atau AMFI.

Ingatlah bahwa jika mereka terdaftar sebagai MFD, maka mereka tidak menawarkan dana LANGSUNG kepada Anda. Mereka secara tidak sadar akan menawarkan dana REGULER Anda.

Bagaimana jika mereka menutup toko hari ini? Siapa Takut!! Uang Anda ada di perusahaan reksa dana tetapi tidak dengan perantara ini. Mereka hanya bertindak seperti penyedia platform. Karenanya, jika mereka menutup toko hari ini, maka pilihlah platform lain untuk berinvestasi.

# Penawaran Dana Langsung GRATIS bukan berarti GRATIS

Jika mereka menawarkan dana langsung (di mana tidak ada biaya perantara) gratis, lalu bagaimana mereka mempertahankan bisnis mereka? Ada dua kemungkinan di sini.

Yang pertama adalah, mereka menawarkan Anda secara gratis untuk mendapatkan bisnis mereka atau mereka mungkin pendatang baru di bidang ini. Begitu mereka mencapai targetnya, mereka mungkin memaksa Anda untuk membebankan sejumlah biaya nominal. Karena persaingan sangat ketat dalam modul bisnis ini, mereka mungkin menawarkan Anda secara gratis.

Yang kedua adalah, mereka mungkin secara tidak langsung mendorong Anda ke beberapa produk atau layanan lain di mana mereka mendapatkan komisi yang bagus seperti Corporate FD, NCD, atau layanan seperti pemungutan pajak (latihan yang sia-sia).

Karenanya, Anda harus berhati-hati dengan lebah GRATIS ini. Tidak ada yang gratis di industri keuangan. Seperti ada pepatah, jika ada yang ditawarkan kepada Anda secara gratis, maka Anda adalah produknya.

Namun, SEBI baru-baru ini memperdebatkan gagasan bahwa platform ini tidak boleh menawarkan dana langsung kepada investor tanpa biaya. Mereka harus membebankan biaya kepada pelanggan atau perusahaan reksa dana. Namun hingga saat ini belum ada kejelasan terkait hal tersebut. Oleh karena itu, mari kita tunggu regulasi SEBI pada aspek ini.

#KYC

Jika Anda tidak mematuhi KYC, maka Anda harus menyelesaikan proses ini sebelum memulai investasi. Sayangnya hingga saat ini, pemerintah tidak dapat menyelesaikan SINGLE window KYC ini untuk semua layanan keuangan (meskipun beberapa tahun yang lalu konsep CKYC diluncurkan). Berapa hari yang dibutuhkan tidak diketahui oleh kita.

Jika Anda tidak memenuhi persyaratan KYC, pilih salah satu yang menawarkan proses KYC secara online. Tetapi itu tidak berarti Anda harus tetap menggunakan aplikasi yang sama. Hanya sedikit yang menggunakan penyedia KYC online semacam itu demi penyelesaian KYC. Setelah proses selesai, barulah mereka memilih yang nyaman bagi mereka. Anda dapat tetap menggunakan yang telah Anda selesaikan KYC atau pindah ke yang baru.

Aplikasi Reksa Dana Terbaik di India 2023

Sekarang mari kita beralih ke topik utama posting ini. Pertama, ajukan pertanyaan penting ini untuk diri Anda sendiri sebelum mencari aplikasi reksa dana terbaik di India –

  • Sasaran keuangan Anda penting atau masalah aplikasi reksa dana?
  • Masalah alokasi aset Anda atau masalah aplikasi reksa dana?
  • Masalah kinerja aset atau masalah aplikasi reksa dana?
  • Manajemen risiko di tingkat Anda dan perilaku Anda penting atau aplikasi reksa dana penting?
  • Masalah Reksa Dana atau masalah aplikasi reksa dana?
  • Masalah kinerja Reksa Dana atau masalah aplikasi reksa dana?

Ketika Anda mengajukan pertanyaan seperti itu sendiri, jelas menurut saya, aplikasi tidak menambah nilai investasi Anda. Tetapi proses apa yang Anda ikuti untuk investasi Anda sangat berarti. Namun, saya tidak menyangkal fakta bahwa kami membutuhkan aplikasi penawaran dana langsung yang dapat dipercaya, ramah pengguna, gratis, dan langsung. TETAPI….itu harus menjadi kriteria terakhir Anda ketika Anda memutuskan untuk memulai investasi. Sayangnya banyak yang menggaruk-garuk kepala pada aspek mencari aplikasi reksa dana terbaik di India ini daripada menggaruk-garuk kepala pada pertanyaan yang telah saya ajukan di atas. Oleh karena itu, sebelum memilih aplikasi reksa dana terbaik di India, pertama-tama lakukan pekerjaan rumah dasar investasi ini sendiri. Jika Anda tidak mampu, maka ambillah bantuan Perencana Keuangan Tanpa Biaya.

# Tentukan tujuan keuangan Anda – Ini adalah langkah pertama berinvestasi.

# Identifikasi cakrawala waktu dan jumlah yang diperlukan (dalam istilah hari ini) – Proses ini membantu Anda mengidentifikasi kelas aset yang tepat dan alokasi aset di antara kelas aset tersebut.

# Lakukan alokasi aset – Setelah Anda memiliki kejelasan tentang tujuan, jangka waktu, dan jumlah yang diperlukan, maka lakukan alokasi aset seperti berapa yang harus diinvestasikan dalam hutang atau ekuitas.

# Pilih produk yang tepat dalam aset tersebut – Setelah alokasi aset ditentukan, kemudian pilih produk dalam aset tersebut berdasarkan kebutuhan Anda, selera risiko, dan produk yang lebih penting yang dapat Anda pahami. Hindari produk yang tidak dapat Anda pahami (tidak peduli berapa banyak pengembalian yang mereka hasilkan di masa lalu).

# AKHIRNYA…cari platform yang tepat yang membantu Anda mengimplementasikan investasi Anda secara gratis, langsung, ramah pengguna, dan juga andal.

Perhatikan bahwa pada langkah-langkah di atas, memilih platform atau aplikasi adalah langkah terakhir. Namun, banyak yang menghabiskan waktu berjam-jam atau berhari-hari untuk mencari aplikasi reksa dana terbaik di India.

Pada saat yang sama, saya tidak mengabaikan pentingnya platform dalam reksa dana. Tetapi saya mencoba mengatakan bahwa pencarian ini adalah aspek yang paling tidak penting dalam perjalanan investasi Anda.

Banyak yang memilih aplikasi terutama karena mereka ingin informasinya dapat diakses 24*7 di ujung jari mereka. Namun, aksesibilitas yang lebih sering ke investasi Anda mengarah pada tindakan yang tidak perlu dan kemungkinan Anda melakukan kesalahan tinggi.

Apakah Anda mengakses detail investasi Anda 24*7 di ujung jari Anda atau mengaksesnya sebulan sekali melalui login di situs web, ini tidak berubah. Anda harus BERTINDAK sebelum berinvestasi tetapi setelah berinvestasi. Sayangnya banyak yang melakukan penelitian mendalam pasca investasi bukan sebelum berinvestasi.

Banyak yang mungkin merasa nyaman dengan aplikasi daripada situs web. Itu adalah pilihan individu. Namun, ide saya untuk menghindari aksesibilitas 24*7 untuk informasi investasi Anda adalah karena hal itu menciptakan KEBISINGAN dan KEBINGUNGAN di dalam diri Anda. Karena itu, kemungkinan kesalahan akan lebih tinggi.

Lalu apa pandangan saya tentang aplikasi ini? Saya tidak mengatakan bahwa Anda tidak boleh menggunakan aplikasi. Saya tidak mengatakan bahwa Anda tidak boleh mencari platform dengan fitur terbaik. Apa yang ingin saya katakan adalah jangan menghabiskan banyak waktu untuk mencari latihan investasi Anda yang paling tidak berpengaruh ini.

Secara pribadi sampai hari ini, saya tidak menggunakan aplikasi apa pun atau saya memiliki SIP bulanan. Yang saya miliki hanyalah akun Kuvera.in (yang juga akan saya gunakan selama mereka menawarkan secara gratis) dan akun MF Central. Saya menghabiskan sekitar tidak lebih dari 30 menit untuk mengeksekusi investasi bulanan saya. Saya akan melacak investasi saya menggunakan excel yang telah saya buat sesuai kenyamanan saya. Karena saya telah mengadopsi investasi indeks baik dalam ekuitas dan dana utang, saya tidak perlu melacak kinerja 24*7.

Pilihan saya bagi Anda untuk menggunakan platform untuk berinvestasi di reksa dana adalah sebagai berikut –

  1. Situs web atau aplikasi Perusahaan Reksa Dana – Koneksi langsung. Tetapi Anda berakhir dengan begitu banyak nama pengguna dan kata sandi dan juga pelacakan di satu tempat tidak mungkin.
  2. CAMS dan KFintech – Lebih baik dari yang pertama. Namun, sekali lagi Anda berakhir dengan memiliki dua platform daripada satu platform. Karena beberapa AMC terikat dengan CAMS dan sedikit dengan KFintech sebagai Agen R&T mereka. CAMS menawarkan aplikasi yang disebut aplikasi reksa dana myCAMS.
  3. MFU India – Didukung oleh semua AMC. Pilihan terbaik, tahan lama, dan gratis untuk Anda. Namun, sayangnya prosesnya rumit dan industri reksa dana tidak pernah peduli untuk membuatnya ramah pengguna bagi investor umum. Jika pemain swasta dapat mengembangkan platform atau aplikasi ramah pengguna terbaik, lalu mengapa tidak semua AMC tidak dapat mengembangkan MFU yang ramah pengguna?
  4. Pusat MF – Baru-baru ini diluncurkan oleh CAMS dan KFintech. Mungkin ada masalah terkait layanan tertentu. Namun, saya merasa lebih baik daripada MFU.
  5. Beberapa aplikasi seperti Kuvera, Groww, Zerodha, atau ET Money – Gunakan dengan hati-hati. Beberapa seperti Zerodha menawarkan Anda untuk memegang unit dalam format Demat dan itu tidak perlu (seperti yang saya jelaskan di atas). Meskipun banyak dari platform ini menawarkan layanan gratis (hanya untuk berinvestasi dalam reksa dana langsung), mereka dapat mengubah warna sesuai keinginan mereka. Contoh klasiknya adalah kapan Paytm Money menyatakan bahwa ia menyerahkan lisensi RIA-nya dan menjadi broker untuk menawarkan dana langsung melalui platform BSE Star. Karena itu, investor dengan Paytm Money terpaksa membuka Akun Demat gratis seumur hidup (meskipun Paytm Money mengklaim bahwa unit tidak akan ada di akun Demat) dan melakukan verifikasi ulang KYC.

Mempertimbangkan semua poin penting ini, menurut saya APP bukanlah KEBUTUHAN untuk investasi Anda di reksa dana di India. Gunakan situs web seperti AMC, CAMS atau KFintech, MFU India atau MF Central. Hindari aplikasi pemain pribadi ini sebanyak mungkin. Meskipun mereka mungkin menawarkan Anda fitur INSTAN, GRATIS, DANA LANGSUNG, dan RAMAH PENGGUNA di ujung jari Anda, suatu hari nanti untuk kelangsungan hidup mereka baik mereka mungkin menagih Anda atau mereka mungkin mengubah warnanya.

Pandangan saya mungkin terlihat tua bagi banyak generasi muda yang lebih nyaman dengan aplikasi di smartphone mereka. Namun, saran saya adalah jangan terlalu suka dengan aplikasi. Sebaliknya suka menabung, berinvestasi dan melakukannya berulang kali selama puluhan tahun untuk menciptakan kekayaan.

Lihat beberapa posting kami tentang reksa dana yang kami tulis baru-baru ini –