Apakah Asuransi Perawatan Jangka Panjang Layak?

long term care insurance

Perawatan jangka panjang bisa menjadi subjek yang tidak nyaman. Tidak ada yang mau memikirkan tentang diri mereka sendiri atau ketidakmampuan orang yang mereka cintai untuk merawat diri mereka sendiri atau hidup mandiri. Tetapi 70% orang di atas 65 tahun akan membutuhkan perawatan jangka panjang di beberapa titik dalam hidup mereka. Asuransi perawatan jangka panjang adalah hal pertama yang terlintas dalam pikiran tentang perawatan jangka panjang.

Tapi tunggu, apakah asuransi perawatan jangka panjang merupakan pilihan terbaik untuk mengatasi masalah tersebut? Berapa banyak pengasuhan jangka panjang biaya? Tidak bisakah Medicare menanggung biaya jangka panjang?

Pada artikel ini, kita akan menemukan semua jawaban ini bersama-sama.

Apakah Asuransi Perawatan Jangka Panjang Layak?

Afiliasi

First National Bank adalah bank pemenang penghargaan berusia lebih dari 150 tahun. Bank memiliki cabang yang nyaman di Ohio, Pennsylvania, Maryland, West Virginia, North Carolina, South Carolina, Virginia dan Washington, DC dengan 100 ATM. Penawaran Nasional pertama beberapa jenis rekening giro cocok untuk hampir semua konsumen.

  • Online dan mobile banking dengan Zelle®
  • Kartu debit gratis dengan Card Guard
  • eStyle Checking tanpa penulisan cek dan tidak dapat ditebus
  • Beberapa akun tidak memiliki saldo minimum
  • Beberapa akun mendapatkan bunga di atas nilai dolar tertentu

Untuk rekening giro yang nyamanSaya merekomendasikan First National Bank.


Apa yang Dianggap Sebagai Bagian dari Perawatan Jangka Panjang?

Perawatan jangka panjang adalah bantuan yang Anda butuhkan jika Anda tidak dapat melakukan aktivitas sehari-hari secara mandiri. Kegiatan sehari-hari ini, juga dikenal sebagai ADL, meliputi mandi, berpakaian, makan, dan menggunakan kamar mandi. Bergantung pada kebutuhan Anda, terkadang perawatan jangka panjang berarti bersiap-siap di pagi hari. Dalam kasus lain, itu berarti pindah ke fasilitas perawatan. Tujuannya adalah untuk membantu Anda mempertahankan gaya hidup yang nyaman seiring bertambahnya usia.

Apa Kemungkinan Membutuhkan Perawatan Jangka Panjang?

Sulit untuk mengatakan kapan dan siapa yang membutuhkan perawatan jangka panjang, tetapi statistik menunjukkan bahwa kebanyakan dari kita kemungkinan besar membutuhkan perawatan jangka panjang. Berdasarkan LongTermCare.gov, orang berusia 65 tahun ke atas memiliki peluang 70% untuk membutuhkan perawatan jangka panjang, dengan 20% membutuhkan perawatan jangka panjang selama lebih dari lima tahun. Selain itu, wanita 21% lebih mungkin membutuhkan perawatan jangka panjang dan hampir dua kali lebih lama. Beberapa dari kita akan membutuhkan perawatan jangka panjang selama beberapa bulan, tetapi yang lain membutuhkan perawatan jangka panjang selama lebih dari beberapa tahun.

Berapa Biaya Perawatan Jangka Panjang?

Biaya perawatan jangka panjang dapat bervariasi berdasarkan jenis perawatan yang Anda butuhkan. Misalnya, harga rata-rata tahunan saat ini untuk bantuan hidup adalah $51.600, sedangkan kamar pribadi di panti jompo sekitar $105.850.

Mari kita lihat di biaya bulanan rata-rata nasional untuk berbagai jenis perawatan jangka panjang:

  • Jasa ibu rumah tangga, $4,957
  • Pembantu kesehatan rumah, $5,148
  • Penitipan anak dewasa, $1.690
  • Bantuan fasilitas hidup, $4,500
  • Panti jompo, kamar semi pribadi, $7,908
  • Panti jompo, kamar pribadi, $9,034

Jika Anda tinggal di California, biaya rata-rata panti jompo swasta adalah sekitar $137.000; namun, di Texas, $76.650 per tahun. Selain itu, harga perawatan jangka panjang kemungkinan besar akan berbeda dengan saat Anda membutuhkan layanan tersebut. Dari tahun 2004 hingga 2020, biaya fasilitas dan layanan perawatan di rumah rata-rata naik antara 1,88% dan 3,8% setiap tahunnya.

Mengapa Orang Membeli Asuransi Perawatan Jangka Panjang (LTC)?

Karena asuransi kesehatan reguler tidak mencakup perawatan jangka panjang, dan Medicare hanya mencakup perawatan rumah jompo singkat atau perawatan kesehatan rumah terbatas ketika dokter meresepkan perawatan perawatan atau rehabilitasi yang terampil. Selain itu, untuk sebagian besar keadaan, Medicare tidak menanggung perawatan kustodian: mandi, memasak, bersih-bersih, dan aktivitas sehari-hari lainnya.

Anda mungkin harus membayar sendiri jika Anda tidak memiliki asuransi perawatan jangka panjang. Medicaid mencakup perawatan jangka panjang, tetapi hanya untuk mereka yang berpenghasilan rendah yang telah menghabiskan seluruh tabungannya.

Tiga alasan utama mengapa orang membeli asuransi perawatan jangka panjang adalah

  1. Untuk melindungi tabungan. Dengan biaya tahunan rata-rata pusat bantuan hidup sebesar $ 52.000 per tahun, biaya perawatan jangka panjang dapat dengan cepat menguras sarang telur pensiunan.
  2. Untuk memberikan lebih banyak pilihan untuk perawatan. Semakin banyak uang yang Anda miliki, semakin banyak pilihan yang Anda miliki. Jika Anda berencana untuk mengandalkan Medicaid, preferensi Anda akan dibatasi. Membeli asuransi perawatan jangka panjang mungkin mahal, tetapi itu akan memberi Anda lebih banyak pilihan untuk dipilih.
  3. Untuk tidak mengandalkan dukungan keluarga. Anggota keluarga yang tidak dibayar melakukan 80% perawatan jangka panjang. Banyak orang tidak ingin orang yang mereka cintai memiliki beban emosional dan finansial untuk merawat mereka.

Berapa Biaya Asuransi Perawatan Jangka Panjang?

Seperti polis asuransi lainnya, harganya bervariasi berdasarkan usia, jenis kelamin, lokasi, status perkawinan, kesehatan saat ini, dan riwayat kesehatan keluarga. Bergantung pada jenis polis perawatan jangka panjang yang Anda dapatkan, premi tahunan dapat berkisar dari $1.000 hingga $10.000.

Berdasarkan Tarif asuransi perawatan jangka panjang AATLC 2022berikut adalah tarif rata-rata per tahun, dengan asumsi polis yang Anda miliki memiliki manfaat yang tumbuh 3% per tahun:

  • Rata-rata pria lajang berusia 55 tahun akan mendapat premi sebesar $2.220
  • Rata-rata wanita lajang berusia 55 tahun akan mendapat premi sebesar $3.700
  • Pasangan berusia 55 tahun rata-rata akan memiliki premi sebesar $5.025

Ingatlah bahwa ini hanya rata-rata berdasarkan kumpulan data yang dikumpulkan oleh operator asuransi. Jika Anda mempertimbangkan untuk membeli polis perawatan jangka panjang, pastikan premi Anda sesuai dengan anggaran Anda. Aturan yang baik adalah bahwa premi Anda harus paling banyak 7% dari pengeluaran bulanan Anda.

Akankah Saya Memenuhi Syarat untuk Asuransi Perawatan Jangka Panjang?

Bahkan jika Anda mampu membeli asuransi perawatan jangka panjang, itu tidak berarti Anda akan memenuhi syarat. Tidak seperti asuransi kesehatan, penyakit atau usia yang sudah ada sebelumnya dapat mendiskualifikasi Anda untuk mendapatkan asuransi perawatan jangka panjang.

Berikut adalah beberapa diskualifikasi perawatan jangka panjang:

  • Kondisi kesehatan yang signifikan, seperti kanker, penyakit jantung, atau penyakit Alzheimer.
  • Riwayat penyalahgunaan zat alkohol, obat-obatan, atau obat resep.
  • Sebuah catatan kriminal masa lalu
  • Orang lanjut usia 85 tahun atau lebih
  • Individu yang sudah membutuhkan perawatan jangka panjang atau membutuhkan bantuan untuk aktivitas sehari-hari

Berapa Usia yang Harus Saya Pertimbangkan untuk Asuransi Perawatan Jangka Panjang?

Hanya satu jatuh, diagnosis, atau penyakit yang diperlukan untuk membutuhkan perawatan jangka panjang. Sebagian besar klaim perawatan jangka panjang dimulai saat orang berusia 80-an. Karena itu, kadang-kadang antara 50 dan 65 biasanya merupakan waktu yang paling hemat biaya untuk mendapatkan polis asuransi perawatan jangka panjang. Jika Anda memulai premi saat masih muda, premi akan lebih rendah, tetapi Anda akan membayar premi untuk jangka waktu yang lebih lama. Namun, premi naik semakin tua Anda, dan ada kemungkinan Anda akan ditolak.


Afiliasi

First Citizens Bank adalah bank yang dikendalikan keluarga berusia lebih dari 100 tahun dengan fokus komunitas. Penekanan bank adalah pelanggannya dan membangun hubungan yang langgeng. Tawaran warga negara pertama pemeriksaan gratis dengan pernyataan tanpa kertas dan rekening tabungan online.

  • Tidak ada biaya bulanan
  • Tidak ada saldo minimum
  • Saldo pembukaan rendah
  • Perbankan digital dan seluler gratis
  • Akses akun Anda secara digital, di cabang, atau di ATM
  • Tautkan rekening giro dan tabungan untuk perlindungan cerukan

Cara Lain untuk Membayar Perawatan Jangka Panjang

Memilih asuransi LTC itu rumit. Pertama, bicaralah dengan seorang profesional untuk mengeksplorasi kebijakan dan operator perawatan jangka panjang. Jika Anda merasa polis asuransi perawatan jangka panjang bukanlah suatu pilihan, berikut beberapa alternatifnya:

Rumahmu: Jika Anda terus membutuhkan perawatan jangka panjang, Anda mungkin tidak memerlukan tempat tinggal pribadi lagi. Jika rumah Anda hampir lunas atau sudah lunas, Anda dapat menjual rumah tersebut dengan harga sekaligus, membiayai kembali dan menarik uang dari rumah Anda, atau menggunakan hipotek terbalik. Menggunakan rumah Anda sebagai rencana perawatan jangka panjang mungkin bermanfaat bagi mereka yang tidak memiliki beragam aset.

Tabungan Pensiun Anda: Jika Anda berencana untuk menggunakan tabungan pensiun Anda, seperti a Roth atau IRA Tradisional, untuk membayar perawatan jangka panjang, tantangannya adalah investasi Anda harus terkumpul cukup untuk mengalahkan kenaikan biaya perawatan jangka panjang setiap tahun. Misalnya, jika saya memiliki $240.000 di akun hari ini, itu harus tumbuh setidaknya 3% untuk mengalahkan inflasi. Selain itu, perlu diingat bahwa jika Anda menarik uang dari rekening pensiun tradisional (sebelum pajak) atau rekening kena pajak untuk membayar perawatan jangka panjang, Anda mungkin memiliki tagihan pajak yang besar.

Rekening Tabungan Kesehatan (HSA): Jika Anda memiliki akses ke akun HS, ini adalah cara yang bagus untuk mengumpulkan uang untuk perawatan jangka panjang Anda. HSA memiliki manfaat pajak tiga kali lipat: kontribusi Anda tidak dikenakan pajak, kontribusi yang diinvestasikan tumbuh bebas pajak, dan penarikan bebas pajak jika digunakan untuk biaya pengobatan. Namun, ada batasan untuk berkontribusi ke akun per tahun.

Sumber Penghasilan Tambahan: Pendapatan dividen, anuitas, royalti, dan pendapatan sewa tidak akan secara khusus membayar perawatan jangka panjang, tetapi mereka akan memberikan pembayaran tetap atau variabel tergantung pada kontribusi Anda. Investasi ini bisa menjadi tambahan penghasilan yang baik untuk membantu membayar perawatan jangka panjang; namun, kemungkinan hanya menutupi sebagian dari biaya perawatan jangka panjang Anda.

Intinya

Saat Anda membuat rencana keuangan, potensi biaya untuk perawatan jangka panjang adalah salah satu hal penting yang ingin Anda pertimbangkan. Namun, asuransi perawatan jangka panjang adalah salah satu dari banyak cara untuk membayar perawatan jangka panjang. Pertimbangkan opsi di atas untuk melihat mana yang paling masuk akal bagi Anda dan keluarga Anda. Jika Anda masih memutuskan apakah akan memilih salah satu, pertimbangkan untuk bekerja sama dengan profesional keuangan untuk mengklarifikasi rencana perawatan jangka panjang Anda.

Biodata Penulis: Danielle Miura, CFP®, adalah pendiri Percikan Keuangan, sebuah firma perencanaan hidup dan keuangan yang berspesialisasi dalam membantu keluarga Sandwich Generation mengelola uang mereka. Sebagai profesional CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™, Danielle berspesialisasi dalam pengembangan rencana keuangan yang komprehensif, pendidikan keuangan, dan penelitian keuangan.

Artikel Terkait tentang Dividen Power

Berikut rekomendasi saya:

Jika Anda tidak yakin tentang cara berinvestasi dalam saham dividen atau baru memulai investasi dividen. Lihatlah saya Tinjauan Laporan dan Kursus Cukup Berinvestasi. Saya juga memberikan Review Kursus Investasi Sederhana. Perhatikan bahwa saya adalah afiliasi dari Simply Investing.

Jika Anda tertarik dengan sumber yang bagus untuk investor pertumbuhan dividen DIY. Saya sarankan membaca saya Tinjauan Buletin Dividen Pasti. Perhatikan bahwa saya adalah afiliasi dari Sure Dividend.

Jika Anda menginginkan platform riset investasi dan manajemen portofolio terkemuka dengan semua metrik fundamental, layar, dan alat analisis yang Anda butuhkan. Baca saya Tinjauan Stock Rover. Perhatikan bahwa saya adalah afiliasi dari Stock Rover.

Jika Anda ingin pemberitahuan kapan artikel baru saya diterbitkan, silakan daftar untuk email mingguan gratis saya. Anda akan menerima spreadsheet gratis dari Dividend Kings! Anda juga akan bergabung dengan ribuan pembaca lainnya setiap bulan!


*Posting ini berisi tautan afiliasi yang berarti saya mendapat komisi untuk setiap pembelian yang Anda lakukan di situs web Afiliasi melalui tautan ini. Ini tidak akan menimbulkan biaya tambahan untuk Anda. Silahkan baca saya penyingkapan untuk informasi lebih lanjut.